中国遗属保险问题研究

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1、学校代码：80201学号：S13500136分类号：C密级：无中国社会科学院研究生院硕士学位论文中国遗属保险问题研究SurvivorsInsuranceinChina姬飞霞导师姓名及职称：林宝副研究员系别：人口与劳动经济系专业：人口学研究方向：人口与社会发展评阅人：张航空、高文书、侯慧丽、曲玥答辩委员会：高文书、侯慧丽、曲玥答辩日期：2016年5月19日2016年4月中国社会科学院研究生院学位论文原创性声明和版权使用授权书原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰

2、写过的作品成果。对本论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：年月日I摘要遗属保险是指参加养老保险的职工死亡后，其遗属（主要指配偶及离异配偶）享有保险金的一种保险形式。在中国人口老龄化程度持续深化的过程中，老年遗属的规模不断扩大。家庭分工、劳动力市场和养老保险金等方面的性别差异导致老年女性处于经济弱势地位，而现代化对传统家庭养老模式的削弱和丧偶事件对丈夫经济支持的剥夺则将老年遗属推向贫困的边缘。中国虽然已经建立了最低生活保障制度和企业遗属抚恤金制度，但两者都隶属社会救济的范畴，覆盖范围窄、保障水平低，

3、不能满足老年遗属的基本生活需求。在这种大背景下，遗属保险政策的推行变得迫切和必要，其不仅为丧偶老人和家庭提供经济保障，促进经济平等和性别平等，而且在完善养老保险制度体系和遵循联合国应对老龄问题战略方面有重要意义。由于死亡不可预测，且难易避免，通过社会化途径化解丧偶导致的贫困风险成为发达国家的普遍做法，如美国和日本的遗属保险、瑞士和智利的联合年金以及瑞典和加拿大的国民年金等。结合中国国情，从政策、投入、运作、产出和效果五个方面比较三种模式的利与弊，笔者认为中国适合推行遗属保险，通过社保精算，将老年遗属纳入养老保障的范畴之中。通过分析国际经验和国内制度，笔者认为遗属保险制度应该定位为

4、一种通过国家、企业和个人三方筹资，保障老年遗属基本生活的社会保险制度。保障对象不能向遗属抚恤金一样覆盖死亡职工生前所供养的全部直系亲属，待遇水平不能向最低生活保障制度一样参考贫困线。中国目前已经建成了由城镇职工养老保险和城乡居民基本养老保险组成的，覆盖各个阶层、各个群体的养老保险制度，这为遗属保险制度的实施提供了政策支持。经济的快速发展和社会保障基金的逐步完善则为遗属保险的实施提供了资金支持，实施遗属保险不会成为财政负担。遗属保险的实施还需要注意两个问题：第一，制度的平稳启动和顺利推进是其在实施前需要思考的重要问题。第二，保障对象的筛查是保障其实施效果的关键，建议建立“申请”和“

5、审查”机制。关键词：遗属保险；目标定位；财务可行性IIABSTRACTSurvivorsInsuranceisaformofapensioninwhichafterthedeathoftheinsuredemployees,theirspousesenjoyinsurancemoney.Withtheaggravationofpopulationaging,thescaleofelderlysurvivorsisgrowinginChina.Genderdifferencesfromthefamilydivisionoflabor,labormarketandpensionand

6、otherresultinolderwomeneconomicallydisadvantaged.Worse,caresupportfromchildrenisweakenedbymodernizationandeconomicsupportfromhusbandisdeprivedbywidowedleadthemtothebrinkofpoverty.AlthoughtheestablishmentofaMinimumLivingStandardSecuritySystemandCorporateSurvivorPensionSystem,bothareunderthecat

7、egoryofsocialassistance,narrowcoverage,lowlevelofprotection,can'tguaranteethebasiclivelihoodoftheelderlysurvivors.Inthiscontext,theimplementationofSurvivorsInsuranceisimportant.Becausedeathisinevitableandunpredictable,defusedtheriskofpovertyf