银行卡交换费差异化定价机制研究

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1、臟振奈骑綠乂聲ＳＯＵＴＨＷＥＳＴＥＲＮＵＮＩＶＥＲＵＴＹＯＦＦＩＮＡＮＣＥＡＮＤＥＣＯＮＯＭＩＣＳ硕±学位论文ＭＡ’ＳＴＥＲＳＤＩＳＳＥＲＴＡＴＩＯＮ银行卡交换费差择化定价机制研究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＤｉｆｆｅｒｅｎｔｉａｌＰｒｉｃｉｎｇＭｅｃｈａｎｉｓｍｏｆＢａｎｋＣａｒｄＩｎｔｅｒｃｈａｎｇｅＦｅｅｓＩ＊学位申请人李伟指导教师黄涛学科专业金畐虫学学位类别经济学ｈ！银巧卡纖费差定价机制研究Ｒｅｓｅ

2、ａｒｃｈｏｎＤｉｆｆｅｒｅｎｔｉａｌＰｒｉｃｉｎＭｅｃｈａｎｉｓｍｏｆＢａｎｋＣａｒｄＩｎｔｅｒｃｈａｎｅｇｇＦｅｅｓ学位申请人＝李伟学号：２１３０２０２０４３１５学科专业：金融学研究方向：支付结算指导教师：定稿时间＝２０１６年３月西南财经大学学位论文原创性及知识产权声明；所呈交的学位论文本人郑重声明，是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或

3、撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，巧已在文中Ｗ明确方式标明，因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本人同意在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西南财经大学。、本人完全了解西南财经大学有关保留使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部ｎ或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南财经大学可Ｗ将本学位论文的全部或部分内容编入有关、数据库进行检索，可｜＾＾采用影印缩印、数字化或其他复制手段保存和汇编本学位论文。本学位

4、论文属于１、ｎ保密，在解密后适用本授权书。年２、保密特此声明。学位申请人；月３曰／摘要摘要一银行卡诞生于２０世纪加年代，是传统金融业务结合电子信息技术于体的新型金融产品。作为零售银行业务与现代通信技术相结合的产品，银行一卡从其诞生起，就既不是种简单的金融产品，更不只是信息技术的创新应用，，。传统上银行卡产业主要由从事银行卡发行的发卡机构为银行卡受理特约商户的收单机构，从事跨行信息转接服务的银行卡组织，及银行卡的一持卡人和商户组成两端用户。从产

5、业组织的角度，现代银行卡理论认为，由Ｗ上产业链组成的银行卡一产业，是个典型的双边市场レ义及拥有网络外部性。通俗的讲，银行卡市场，通过直接联系发卡和收单机构是由银行卡组织这个中介平台，Ｗ及适当的定价，双边市场理论至少，使得持卡人和银行卡受理商户形成互动。可Ｗ说部分解释了现有的银行卡产业组织模式，从而为了银行卡定价理论研究的重要出发点。根据发改委２０１３年发布的《关于优化和调整银斤卡刷卡手续费的通知》，一我国将商户分为Ｈ大类、四小类，其中餐娱类费率为１．２５％、般类为０．７８

6、％，０．３８％０民生类为、公益类为；与此同时，房地产汽车类和批发商户单笔业务交换费封顶为８０元和２６元７：么１的比例分配给发；刷卡手续费最终按照卡银行、收单机构和银行卡清算组织。，我国银行卡产业得到快速发展近年来，现行的银行卡交换费定价机制在促进银行卡消费一些问题及缺陷、改善支付环境的同时也逐渐暴露了，如借一计价标准逐渐不适应产业发展利于推进银行卡产业、贷记卡实行同，不向纵深发展；现有定价机制没有涉及到网上购物、网络收单业务等网络支付价格机制；各行业间刷卡手续费价差大，容

7、易造成Ｍｃｃ码的套用等违法行为；刷卡手续费实行封顶收费不利于正常反映发卡银行成本和收益匹配关系等一１我国银行卡交换巧差异化定价机制研究系列问题越来越受到业界Ｗ及学术界的关注。因此，在新环境、新条件下，非常有必要对我国银行卡交换费机制进行研究，本文主要选取我国银行卡交。换费差异化的定价机制研巧，得出相关结论本文首先基于国内外对银行卡交换费的研巧，总结了银行卡产业网络外部性和双边市场的特征Ｗ及银行卡交换费定价、差异化定价的理论基础，对比我国现阶段银行卡交换费价格机制和国

8、外银行卡交换费价格机制的形成的异同点，并通过理论分析和模型的推到验证了银行卡交换费对借记卡和信用卡实行差异化定价的必要性，与此同时，通过中国银联提供的银行卡交易数据建立的实证分析，得出了信用卡交换费比我国现行价格低估、借记卡交换费比我国现行价格高估的结论，并为我国银行卡市场健康持续的发展提供了建议。本文的主要内容如下：一第章是绪论部分。在这章节，对论文的选题背景、研究意义、研究主要现状、研巧方法进行阐述，同时