跨境人民币汇款系统的设计与实现

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1、分类号：TP319单位代码：10183研究生学号：201354H213密级：公开吉林大学硕士学位论文跨境人民币汇款系统的设计与实现DesignandImplementationofCross-borderRMBRemittanceSystem作者姓名：劳永安类别：工程硕士领域（方向）：软件工程指导教师：梁艳春教授培养单位：软件学院2016年9月跨境人民币汇款系统的设计与实现DesignandImplementationofCross-borderRMBRemittanceSystem作者姓名：劳永安领域（方向）：软件工程指导教师：梁艳春教授类别：在职工程硕士答辩日期：2016年1

2、2月3日未经本论文作者的书面授权，依法收存和保管本论文书面版本、电子版本的任何单位和个人，均不得对本论文的全部或部分内容进行任何形式的复制、出租、改编等有碍作者、修改、发行著作权的商业性使用）。否则，应承（但纯学术性使用不在此限担侵权的法律责任。吉林大学硕±学位论文原创性声明，，是本人郑重声明：所呈交的硕±学位论文本人在指导教师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中己经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发衷或撰写过的作品成果。对本文的研究Ｃ做出重要贡献的个人和集体，均己在文中ｙ、明确方式标明本人完全意识到本声明的法律

3、结果由本人承担。学位论文ｆ乍者签名：１日期：２０６年ｎ月６曰摘要摘要跨境人民币汇款系统的设计与实现近些年，伴随跨境人民币业务各项政策相继出台，相关业务范围不断扩大，业务量已初具规模，对支付结算标准化服务的要求日益提高。人民银行为了满足商业银行日益提高的人民币跨境支付结算服务要求，营造公平竞争的市场环境，推动人民币国际化发展战略，决定组织开发人民币跨境支付系统（CIPS）。作为CIPS的直接参与者，银行需要进行系统接入及相关业务处理功能的研发。金融同业在跨境汇款业务中，各自拥有对应后台系统及交易功能支撑其业务处理。作为商业银行，现存一套基于SWIFT（环球同业银行金融电

4、讯协会）报文标准设计开发的跨境汇款系统，拥有汇款报文的录入、复核、授权操作，报文经过系统后台清算，以及报文组装发送置SWIFT网络。而CIPS（一期）建设，为便于系统参与者接入CIPS系统，降低报文处理转换的复杂度，人民币跨境支付系统使用的报文，部分报文使用了ISO20022报文标准的报文，其他报文格式则参照ISO20022规范制定，所有报文均使用XML格式描述。其中，对使用了ISO20022标准的报文，根据CIPS系统的实际使用情况，进行了相应的格式约束。金融同业系统发送报文给CIPS系统时，应将待发送的报文进行XMLSchema格式检查处理，检查通过后，才能把报文提交给参与者

5、接入端软件。金融同业系统对接CIPS系统，需要分析对汇款系统的改造，如何复用现有交易流程及功能，最小工作量整合基于SWIFT报文标准跨境汇款系统与基于CIPS报文标准系统实现。通过对比SWIFT报文标准中汇款报文的相关要素，以及CIPS报文标准中的汇款报文要素，结合业务需求中MT与CIPS报文转换推荐规则及栏位使用指引，以及汇款业务必需的核心要素，分析可基于银行现有跨境汇款交易进行改造，统一跨境人民币业务处理交易界面及处理流程。通过复用现有跨境业务交易界面，按SWIFT和CIPS报文标准定制界面要素格式以及约束关系，保留汇款业务要素，去除原先界面需要柜员录入系统后台清算处理要素，

6、改由系统后台根据一定规则配置自动处理，或交由系统后台相关专业岗位柜员手工补录处理；对汇款业务信息的存取，复用现有业务相关表设计，对新标准无法兼容信息采取差异化表结构进行存储和读取处理，并由相关数据处理层封装处理，有效隔离数据存储与业务处理逻辑。I摘要使用汇款系统相关交易完成跨境人民币业务，仅需关注汇款需要录入的汇款要素，无需关注相关报文标准。汇款系统支持汇款录入、复核、授权、收款解付相关处理、待处理业务清单查询，交易信息及凭证打印，汇款信息查询等功能；前台业务柜员完成汇款相关要素录入及处理，并把相关信息传递到清算后台系统处理，清算后台系统则可根据收款银行情况，自动路由选择汇款路径

7、，根据选择汇款路径决定使用何种支付系统，按相关系统报文标准组报报文以及进行相关报文规范及合规检查等功能。跨境人民币汇款系统整合实现，实现银行内部系统对人民币跨境业务处理流程的整合以及业务处理统一，解决柜员面对多套支付系统，需要熟知各种规范要求，无需在各套汇款系统中来回切换使用的问题。关键词：人民币汇款，跨境汇款，CIPS，SWIFTIIAbstractAbstractDesignandImplementationofCross-borderRMBRemittanceSystemI