河南省小麦区域产量保险风险区划与保费厘定研究

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5、．翁Ｖ為友於．；泌祀縣獻遺此綾听Ｖ摘要农业生产的稳定是一个国家经济社会稳定发展的基础，对于半数人口仍为农村人口的中国，农业、农村的稳定更是重中之重。农业的弱质性决定了其面临着诸多风险，作为分散农业风险的最主要工具，农业保险越来越受到国家的关注，历年中央一号文件均将发展农业保险作为解决“三农”问题的重要手段之一。自2007年开展农业保险试点以来，河南省农业保险发展迅速，但现行的政策性农业保险保障程度较低，且保费厘定没有考虑各地区风险差异，道德风险与逆选择问题突显，相较于目前的保险产品，区域产量保险可以较好的解决当

6、前我省农业保险需求端与供给端双不足的问题。当前河南省实行的政策性农业保险需缴纳的保费与赔付标准不符合财产保险中的对价交换原则，因此在开展区域产量保险之前必须对各地区进行科学、合理的划分，针对不同的地区设定不同的保费。由于笔者水平与数据的限制，本文采用单产减产率阐释综合风险损失率，鉴于样本数据较少，本文使用在小样本数据时能得到较稳定的估计结果的非参数信息扩散模型来计算风险损失率的分布。在此基础上，结合单产变异系数、规模指数、效率指数，构成风险区划的五个主导指标，经过聚类分析，将全省划分为高、中、低三个风险区。最后使用参

7、数估计法对各风险区进行保费厘定，分别计算保障程度在90%、100%时的纯保费。研究结果表明即使在100%保障程度下，实行区域产量保险的保费仍低于目前实行的6%小麦保险费率。无论保障程度是90%还是100%，高风险区的保费都是低风险区的三倍还多，可见不同小麦生产区的风险差异之大，实行小麦区域产量保险可以有效降低道德风险与逆选择问题。关键词：区域产量保险、风险区划、保费厘定IAbstractThestabilityofagriculturalproductionisthebasisforthedevelopmentofa

8、country'seconomicandsocialstability.China'sruralpopulationaccountsforhalftheratio,thestabilityofagriculture,ruralareasismostparamount.Thefeeblenessofagriculturedeterminesitw