村镇银行贷农贷小的市场定位分析

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2、想MarketPositioningAnalysisofVillageBankaboutBorrowingSmallAgriculturalCreditADissertationSubmittedtotheGraduateSchoolofHenanUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofEconomicsByZhangJingSupervisor:AssociateProf.MeiRuijiangDate:June,2016Ｉ关于学位论文独创声明和学术诚信承诺本人向河南大学提出硕去学

3、位申请。本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的，对所研究的课题有新的见解。据我所知，除文中特别加Ｗ说明、标注和致谢的地方外，论文中不包括其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包括其他人为获得任何教育、科研机构的学位或证书而使用过的姑料一。与我同工作的同事对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。在此本人郑重承诺：所呈交的学位论文不存在舞弊作伪行为，文责自负。学位申请人（学位论文作者）签名：Ｓｋ鮮＾２０１／年月〇曰／关于学位论文著作权使用授权书本人经河南大学审板批准授予硕壬学位。作为学位论文的作者人完全了，本解

4、并同意河南大学有关保留、使用学位论文的要求，即河南大学有权向国家图书馆、科研信息机构、數据收集机构和本校图书馆寺提供学位论文（化质文本和电子文本）ｋ乂供公么检索、查阅。本人授权河南大学出于宣扬、展览学校学术发展和进行学术交流等目的可，Ｖ乂采取影印、缩印、担描和拷巧等复制手段保存、汇编学位论文（纸质文本和电子文本）。（涉及保密内容的学位论文在解密后适用本授权书）学位获得者（学位论文作者）签名：—＿撕部２０１年月曰＾。＾／位论文：？学指导教签名：／，师邱許２口０１曰＾年月／／摘要“三农”问题是关系到国家强盛、人民幸福的大事，“三农”问题目前面临最大

5、的困境就是资金注入严重不足，因此，要想从根本上解决“三农”存在的问题必须在资金上对三农进行倾斜，让更多的资金能够留在农村，为三农的发展提供更多的信贷支持。农户和小微企业贷款支持是“三农”发展的关键。当前的实际情况是四大国有商业银行的营业网点从乡镇撤出，为农村经济发展提供金融支持只剩下农信社和邮政储蓄银行，没有什么竞争力，只靠两者无法满足农村日益扩大的资金需求，供需矛盾日益尖锐，致使农户和小微企业贷款难成为一种普遍的现象。为了激活农村金融市场，让更多的资金注入农村，为农户和小微企业提供更多信贷支持，银行业监督委员会出台政策，其中的政策亮点是扶持村镇银行，成立的目的就是为三农提供金融支持，银监会

6、要求它的贷款需具备分散化和小额化的特征，其市场定位是“贷农、贷小”，它的目标是立足地方，服务村镇，为小微企业和农户提供资金支持。可是刚刚发展起来的村镇银行出现了贷款脱离农户和小微企业、趋于大型企业的问题，在2013年以来，银监会相关数据显示，全国70多家村镇银行农户和小微企业贷款占全部贷款不足50%。2015年末全国村镇银行农户和小微企业贷款余额占总贷款余额的48%，村镇银行“贷农贷小”市场定位的偏离状况越来越严重，这个问题不解决，村镇银行就无法在农村金融市场上好好服务三农。如何构建村镇银行“贷农、贷小”的比较优势，才能确立“贷农、贷小”的市场定位，使村镇银行既为三农提供优质的服务，也能获得

7、可观的盈利，成为农村金融市场上的重要力量。本文的研究思路是运用比较优势理论分析解决相关问题。分析村镇银行在“贷农、贷小”的方面存在的比较优势不足，造成其“贷农、贷小”市场定位的偏离，如何构建其比较优势使其自觉确立“贷农、贷小”的市场定位。一、村镇银行偏离“贷农、贷小”的市场定位的原因主要有：第一，自身的优势没有充分发挥。没有认清自身的地缘人缘优势，村镇银行与农户和小微企业的距离比较近，通过长时间的接触，更容易