小微企业融资困境与对策研究——基于三方博弈分析

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1、论文分类号：１０７０８：１学校代码学号！Ｕ０７０２６＾悚＆斜後夫寒ＳＨＡＡＮＸＩＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＳＣＩＥＮＣＥ＆ＴＥＣＨＮＯＬＯＧＹ硕壬学位论文＇ＴｈｅｓｉｓｆｏｒＭａｓｔｅｒｓＤｅｇｒｅｅ小微企ｓｖ困策研指导教师姓名：上Ｈ官鸣＼ｙＵｉＩ！■ｇｊ学科名称会计Ｋ１＾ＩＩ论文提交日期：誦年３月化響ＩＨｊＨ；论文答辩日期：２酬６月圓ＩＨＹ学位授予单位：贿科技大ＩＨｉＳＩＩＩＩＩＳ＾＾ＢＢＳ：＝綠Ａ＃據夫

2、＃申请管理堂题主学位论文小微企业融资困境与对策研究学科口类：管理学一级学科：工商管理培养单位：管理学院硕±生：邢国立导师：上官鸣教授２０１６年６月ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＦｉｎａｎｃｉｎｇＰｒｏｂｌｅｍｓａｎｄＳｏｌｕｔｉｏｎｓａｂｏｕｔＳｍａｌｌａｎｄＭｉｃｒｏＥｎｔｅｒｒｉｓｅｓｉｎＣｈｉｎａｐＢａｓｅｄｏｎＴｒｉｌａｔｅｒａｌＧａｍｅＡｎａｌｓｉｓｙＡＴｈｅｓｉｓＳｕｂｍ化ｅｄ化ＳｈａａｎｘｉＵｎｉｖｅｒｓｉｔｏｆＳ

3、ｃｉｅｎｃｅａｎｄＴｅｃｈｎｏｌｏｙｇｙｉｎＰａｒｔｉａｌＦｕｌｆｉｌｌｍｅｎｔｏｆｔｈｅＲｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｆｏｒ化ｅＤｅｒｅｅｏｆｇＭａｓｔｅｒｏｆＭａｎａｇｅｍｅｎｔＳｃｉｅｎｃｅＢｙＧｕｏｌｉＸｉｎｇＳｕｅｒｖｉｓｏｒ：Ｐｒｏｆ．ＧｕａｎｍｉｎＳｈａｎｐｇｇＭａ２０１６ｙ小微企业融资困境与对策研巧一一基于三方博弈分析摘要一小微企业为我国国民经济中不容忽视的支重要力量，但长期来尤其是近年经济结构转型レッ来，小微企业因资金

4、链断裂引发的倒闭、潮、跑路潮不时出现，如何有效解决其融资困境促进小微企业健康可持续发展成为当下财经领域的重大命题。本文首先界定小微企业概念、介绍企业融资相关理论、对国内外领域研究作文献述评；其次，在充分参考国内外己有文献研究的基础一上，进步采用经济学和博弈论等理论分析、经验借鉴等综合方法系、统梳理和研究小微企业融资商业银行发放贷款现状与主要问题；据此从政策扶持体系和商业银行双视角探讨缓解小微企业融资困难的对策。国内外学者主要从小微企业融资特点、原因分析和问题对策兰个维度作了单

5、项研究，相对比较分散，本文兼顾理论分析与经验借鉴一一这系统性的研究范式对小微企业融资领域的研究有定理论意义，本文在问题剖析和对策探讨上的全面性视角也对解决当下小微企业融资困境有现实参考价值。１）本文主要结论如下：（现状概览与机理剖析。我国小微企业金融服务体系由正规金融机构和非正规金融机构组成，正规金融机构中银行业为资金供给的主导力量，但当下金融服务仍未满足小微企业＂＂短小缺特的资金需求，银企关系存在结构性矛盾。具体地，我国小微企业融资缺口大、财务状况透明度低、担保能力低且融资成本

6、高，而商业银行保大客户倾向明显，因信息不对称和规模效应对小微企业存在惜贷行为。博弈分析显示，合理的政策扶持体系和银行对信贷资金和信息较强的控制力能帮助借贷关系走出（小微企业不还贷，商业。银行不放贷）的囚徒困境，从而缓解小微企业融资困境（２）经验借：通过对比归纳鉴与启示，先进国家或地区的政策扶持体系主要从法律与法规、金融服务市场机制、非正规金融、多方位综合配套政策等方面进行融资环境的优化。（３）政府与商业银行双重视角的对策探讨。Ｉ政府应从信用担保体系与征信系统等的完善、中小金融

7、机构的大力扶持、非正规金融机构的合理引导与规范方面着力优化我国小微企业融资环境；同时商业银行应着力创新开发针对小微企业的信贷产品、改革信贷管理办法、完善客户经理制度，在产品、流程和人才培养上切实提高自身竞争力和服务能力。：小微企业关键词；融资困境；商业银行；扶持体系ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＦｉｎａｎｃｉｎＰｒｏｂｌｅｍｓａｎｄＳｏｌｕｔｉｏｎｓａｂｏｕｔｇＳｍａｉｌａｎｄＭｉｃｒｏＥｎ化ｒｒｉｓｅｓｉｎＣｈｉｎａｐ—ＢａｓｅｄｏｎＴｒｉｌａｔｅｒａｌＧａｍ

8、ｅＡｎａｌｙｓｉｓＡＢＳＴＲＡＣＴＳｍａｌｌａｎｄｍｉｃｒｏｅｎｋｒｐｒｉｓｅｓｐｌａｙａｎｉｍｐｏｒｔａｎｔｒｏｌｅｔｈａｔｃａｎｎｏｔｂｅ＇Ｃｔｔｔｉｎｏｒｅｄｉｎｈｉｎａｓｎａｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｂｕｆｏｒａｌｏｎｉｍｅｅｓｅｃｉａｌｌｙｓｉｎｃｅｇｙ，ｇ，ｐｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｒｅｓ打ｕｃｔｕｒｉｎｉｎｒｅｃ