移动支付现状和发展趋势研究

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1、移动支付的现状和发展趋势研究-电子商务论文移动支付的现状和发展趋势研究文／张雨辰杨坚争王林摘要：随着移动支付的发展，其现已成为互联网支付发展的重要方向。文章从市场规模、技术形态、对传统支付方式的影响等角度对我国移动支付发展现状做出了分析，分析发现近场支付的技术路线和标准之争是制约移动支付发展的最大瓶颈，NFC和二维码支付的发展，将打破这个瓶颈，移动支付将开启大平台时代，进入真正爆发式增长阶段。然而，移动支付面临诸多问题，例如安全性低、法律规制不健全等等，这些问题的解决与否将关系到移动支付未来的发展。关键词

2、：移动支付；NFC；支付安全；法律规制随着互联网的进一步普及和电子商务的不断发展，我国传统的金融支付的手段已然成了制约我国经济大发展的不利因素，与此同时，移动通信正在迅猛发展。在这样的情形下，移动支付顺势而生，慢慢侵蚀着传统支付方式的市场，逐步发展成为互联网支付的重要方向。移动支付的市场份额表明，其已经成为互联网支付发展新的增长点，明晰其发展现状，剖析发展问题，提出解决对策具有重要的研究意义。1、移动支付的现状与发展趋势1.1移动支付市场正在快速成长在全球看来，移动支付是一个高速增长的千亿美金市场。而在中

3、国，移动支付则正处于爆发式增长期，各类移动支付手段层出不穷。移动支付被归纳为2014年电子商务十大热点之一，2015年更被称作是移动支付元年。10/102015年1月，易观智库发布了《2014年度中国互联网产业核心数据盘点报告》。报告显示，2014年移动入口持续发力，“手淘”增长迅速，移动端第三方支付交易规模超7万亿，移动支付环比暴增5倍。2014年中国第三方支付企业互联网收单的规模达到了88161亿元，环比增长约47.8%。随着移动端对PC机的替代趋势越来越明显，移动支付已然成为互联网支付发展的重要方向

4、。与此同时，电子商务从B2B、B2C向O2O发展，更加催生了支付宝、财付通等网络支付巨头竞相争夺移动支付市场。对于2015年中国移动支付交易规模，易观智库有数据预计显示，将达到7123亿元，第三方互联网支付交易规模将达到13.9万亿元，互联网支付注册账户规模达到13.78亿元。种种迹象表明，在政府监管部门的推动之下，移动支付迎来快速大发展的时机已经成熟。1.2NFC终成移动支付发展的终极状态从移动支付的发展历程来看，其经历了三个阶段，分别为移动互联网远程支付、O2O电子商务支付和近场支付。10/10移动互

5、联网远程支付，是一种把PC端照搬到移动互联网的模式，其典型代表为支付宝手机客户端、银行网银手机客户端。O2O电子商务支付，其典型代表主要有四种，分别为二维码支付、声波支付、手机刷卡器支付和基于LBS技术的iBeacon。其中，二维码是一种可读性的条码，终端设备在扫描和识别了这些数据之后取得支付数据，并借助网络实现远程支付。声波支付利用声波的传输，完成两个设备的近场识别，进而借助网络实现支付。手机刷卡器是读取磁条卡信息的外接设备，通过手机设备上的3.5mm音频插孔来传输数据。iBeacon技术是基于蓝牙4.

6、0低能耗版协议所开发的技术，商家可通过部署iBeacons基站实现室内定位，但定位精度最高只能达到1m，定位精度的不够导致其在支付领域困难重重，目前iBeacon在支付领域的应用还处在构想状态。而近场支付是指消费者在购买商品或服务时，即时通过手机向商家进行支付，支付的处理在现场进行，使用手机射频（NFC）、红外、蓝牙等通道，实现与自动售货机以及POS机的本地通讯。表一选取三种不同的移动支付技术从终端普及率、能耗量、安全性等方面对其作出比较，比较发现，在近场支付技术中，NFC技术能耗低、安全性高、传输速度快

7、、独立储存功能强，较ibeacon技术和红外线技术具有明显的优势。作为移动支付的终极发展方向，NFC技术终将在千帆过尽后主导移动支付，成为移动支付发展的终极状态。1.3移动支付倒逼传统银行自革命10/10移动支付对传统银行体系带来的第一次冲击是脱媒效应，在不久的将来它直接进入到银行业务领域，对传统银行带来第二波强有力的冲击。银行已经意识到危机，逐步将传统银行业务向平台化转换。在移动支付平台背景下，未来银行可能在以下几个方面进行附加金融业务的拓展：①余额理财业务。自余额宝始，发端于互联网的余额理财已经是较为

8、成熟的互联网金融模式。在达到一定的市场认可度之后，余额理财会向产品多元化的方向发展，不同的流动性、安全性和收益性组合，可以提供多层次的产品。②消费信贷。基于客户的支付信息，移动支付平台也同样可以提供消费信贷服务，最可能的路径是选择类信用卡模式。③信用评估和信用增进。电商和第三方支付机构掌握大量的交易数据，而银行拥有更加专业的信用风险评估技术。两者在大数据层面的合作，可以诞生出面向互联网经济的信用评估产业。同样的，移动支付平台还