基于不同规模银行视角的商业银行支持小微企业融资研究

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1、分类号F832.42密级公开UDC336.7学校代码10500硕士学位论文（全日制学术学位）题目：基于不同规模银行视角的商业银行支持小微企业融资研究英文题目：TheStudyonSME’sFinancingSupportofCommercialBanksBasedontheBanksofDifferentSizes学位申请人姓名:黄志恒申请学位学科专业:金融学指导教师姓名:彭芳春二○一六年六月分类号F832.42密级公开UDC336.7_学校代码10500硕士学位论文题目基于不同规模银行视角的商业银行支持小微企业融资研究英文题目TheStudyonSMEs’Fin

2、ancingSupportofCommercialBanksBasedontheBanksofDifferentSizes研究生姓名（签名）黄志恒指导教师姓名（签名）彭芳春职称_教授申请学位学科名称金融学学科代码020204论文答辩日期2016.05.27学位授予日期2016年06月学院负责人（签名）刘升福评阅人姓名刘功成评阅人姓名袁文艺2016年6月6日学位论文原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，独立进行研究工作所取得的研究成果。除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果

3、。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：黄志恒日期：2016年06月06日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湖北工业大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。学位论文作者签名：黄志恒指导教师签名：彭芳春日期：2016年06月06日日期：2016年06月06日摘要自1978年以来，我国市场经

4、济发展迅速，伴随而来的是小微企业迅速发展，数量急剧增长，在经济、就业、科技等领域发挥了极其重要的作用。有关研究显示，不同规模银行在为小微企业提供融资服务时会有所区别，相对于大型银行来说，小型银行对小微企业融资的重视程度更高。本文从不同规模商业银行的角度，在理论上以及实证上分析了商业银行的小微企业信贷融资行为。首先，论文从不同规模银行的角度对商业银行支持小微企业融资进行了理论分析，结果表明：（1）商业银行为了降低信息不对称引起的交易成本，会更青睐大型企业融资业务；（2）小型银行对小微企业融资时，因为规模以及区域分布的原因，会采用关系型借贷技术，使贷款成本和收益具有相

5、对优势。因此，相对于大型银行，小型银行会更青睐于小微企业信贷业务，助力小微企业发展。其次，论文从我国实际情况对商业银行支持小微企业融资进行了实证分析。首先，运用统计方法对不同规模银行开展小微金融业务的现状进行分析，发现了小型银行对小微企业的融资支持力度与重视程度大于大型银行。其次，运用DEA模型分析大型银行、中型银行与小型银行的小微企业信贷融资效率，结果表明不同规模银行在支持小微企业融资时具有效率差异，接着运用超效率DEA模型进一步测算各规模银行的小微企业信贷融资效率，研究表明：（1）小型银行的小微信贷融资效率持续升高，而大型银行则逐年降低；（2）小型银行为小微企

6、业提供信贷融资服务的效率高于大型银行；（3）大型银行小微信贷融资效率与小型银行的差异总体上越来越大；（4）并不是银行规模越小，小微信贷融资效率就越高。再次，论文运用案例分析法，分析了美国的社区银行、泰国的开泰银行以及中国的北京银行、南京银行、民生银行和工商银行在开展小微业务时的实践经验，研究表明，小型银行在开展小微业务时相对于大型银行更加积极进取，但大型银行也通过金融创新加强自身小微业务的竞争能力。通过案例分析，本文有如下启示：（1）清晰的战略定位是基础；（2）建设性的产品创新是核心所在；（3）有特色的个性化服务是赢得小微市场的最大优势。最后，论文结合不同规模银行

7、对小微企业融资的行为差异，根据我国的实际情况以及小微企业所存在的内在与外在问题，分别对小型银行、中型银行、大型银行以及政府在扶持小微企业的政策方面提出了相关的建议。关键词：不同规模银行，小微企业融资，超效率DEA，效率差异IAbstractSincethereformandopeningup,alongwithChina'seconomicdevelopment,thenumberofsmallmicro-enterprises(SMEs)developincreasinglyandSMEsplayanimportantroleinthefieldsofecono

8、my,em