医疗费用分布及住院医疗保险费率研究——基于成都市基本医疗保险人群的实证研究

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1、＆祇骑键乂聲ＳＯＵＴＨＷＥＳＴＥＲＮＵＮＩＶＥ民ＳＩＴＹＯＦＦＩＮＡＮＣＥＡＮＤＥＣＯＮＯＭＩＣＳ硕±学位论文ＭＡ＇ＳＴＥＲＳＤＩＳＳＥＲＴＡＴＩＯＮ医疗费用分布及住院医疗保险费率研究一基于成都市基本医巧保险人群的实证研究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＨｏｓｉｔａｌＥｘｅｎｓｅＤｉｓｔｒｉｂｕｔｉｏｎａｎｄＥｘｅｎｓｅ．ｐｐｐｒａｔｉｏｏｆＭｅ过ｉｃａｌＩｎｓｕｒａｎｃｅ’＼１ｉ１，学位申请人伏天伟指导教师陈滔学科专业金融学学位类别经济

2、学医疗费用分布及住院蔭疗保险费率研究—基于成都市基本医疗保险人群的实证研巧ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＨｏｓｐｉｔａｌＥｘｐｅｎｓｅＤｉｓｔｒｉｂｕｔｉｏｎａｎｄＥｘｐｅｎｓｅｒａｔｉｏｏｆＭｅｄｉｃａｌＩｎｓｕｒａｎｃｅ学位申请人：伏天伟学号：２１３０２０２０４３２２学科专业；金融学硏究方向：保险学指导教师；陈滔教授定稿时间；２０１６年３月西南财经大学学位论文原创性及知巧产权声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立进行研究，工作所

3、取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中Ｗ明确方式标明，因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本人同意在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西南财经大学。本人完全了解西南财经大学有关保留、使巧学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被査阅和借阅。本人授权西南财经大学可Ｗ将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索、缩印可Ｗ采用影印、数字化或其他复制手

4、段保存和汇编本学位论，文。本学位论文属于１、口保密在解密后适用本授权书。，年２、口不保密特此声明。学位申请人：參呼１〇年月曰／＾摘要摘要随着我国社会的发展，居民医疗保障需求的持续増长，Ｗ及国家社会医疗保障体系的建设，我国健康险业务的发展己经进入了新的阶段。仅从国家发展的一系列促进健康保险业务发展的政策和规划来看，健康险行业一年迎来了良好的发展环境。２０１５年是我国保险业高速发展的，保险行业原保险保费收入突破了２．４万亿元，同比增长２０％；而同期健康险业务原保险保费收入２４１０

5、．４７亿元５．８７％，同比增长１，増速迅猛，为各大险种之首。２０１２年Ｗ来，在国内人身保险行业整体发展放缓的情况下，健康保险’。一’显示出了巨大的发展潜力枝独秀，实现了髙速的增长，。但由于健康保险起步相对较晚，对于健康保险的盈巧模式、经营思路仍不清晰，尚未建立可持续发展的商业运营模式。所Ｗ，尽管健康险近年来发展迅速，但是在经营健康险的保险公司中，８０％（＾＞１上的公司赔付率超过８０％，其中４０％左右的公司赔付率超过１００％，个别公司甚至高达２００％。因此，为了解决健康保险发展过程中所面临的问题，我们不仅要从政

6、策上进一一步完善相关的法律法规，还要进步提高健康保险的精算技术。而在健康保险中，住院医疗保险是最为基本与核也的部分，这也是本文研究的主要内容。住院医疗保险损失分布是医疗保险精算Ｘ作的基础，它也是产品定价、合理提取准备金、风险监管的前提。我们知道，住院医疗保险损失就是保险公司面临的理赔成本，而理赔成本则是根据保单的具体规定，在住院医疗费用的基础上计算出来的，因此，只要我们将住院医疗费用的分布研巧清楚了，就可Ｗ容易的得到住院医疗保险损失分布。本文研巧的主要内容就是根据样本数据特征，从常用的理论分布中拟合出最优理论

7、分布并对其参数进行估计，接着对样本住院费用进行划分，一使其能通过显著性检验。最后得出结论：将住院费用划分为般住院费用和髙额住院费用后一，可Ｗ使般住院费用显著的服从对数正态分布，使高１医疗费用分布及住院医疗保险费率研究额住院费用近似服从帕累托分布，而划分方法则在文中己具体给出。文章最后结合实证分析的结果，为化会医疗保险的费率调整Ｗ及商业保险的费率制定与优化等等提供参考意见。所，对住院费巧分布的研究具有重要的理论和实际意义。一从本文结构来看，本文共有四个章节，第章前言，共有兰个部分，一第，业部分介绍了本

8、研巧的背景和意义，健康保险的发展前景良好务规模不断壮大，产席种类不断丰富，服务质量也在不断提窩，但是在此过程中也出现了许多问题，然，，首先就是定价不够准确后还有赔付率过高