农村商业银行理财产品研发风险管理——基于j农村商业银行的案例研究

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1、硕士学位论文（同等学力申请硕士学位）农村商业银行理财产品研发风险管理——基于J农村商业银行的案例研究作者姓名张昶学科专业金融学指导教师孙坚强副教授所在学院经济与贸易学院论文提交日期2016年3月THERISKMANAGEMENTABOUTTHEFINANCIALPRODUCTDEVELOPMENTOFRURALCOMMERCIALBANKS——ACASESTUDYBASEDONJRURALCOMMERCIALBANKADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：Z

2、hangChangSupervisor：AssociatePorf.SunJianqiangSouthChinaUniversityofTechnologyGuangzhou,China分类号：F8学校代号：10561学号：201429900555华南理工大学硕士学位论文农村商业银行理财产品研发风险管理——基于J农村商业银行的案例研究作者姓名：张昶指导教师姓名、职称：孙坚强副教授申请学位级别：经济学硕士学科专业名称：金融学研究方向：银行管理论文提交日期：2016年3月22日论文答辩日期：2016年6月4日学位授予单位：华

3、南理工大学学位授予日期：年月日答辩委员会成员：主席：段军山教授委员：肖崎副教授、徐淑芳副教授、朱晖讲师、陈龙高级经济师华南理工大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加标法引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重耍贡。献的个人和集体，均己在文中兴明确方式标明本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。＾）＾（；）作者签名：曰親｜（年月曰学位论文版权使用授权书艮：本学位

4、论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，Ｐ研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属华南理工大学。学校有权保存并向国家有关部口或机构送交论文的复巧件和电子版，允许学位论文被查阅（除在保密期内的保密论文外）；学校可公布学位论文的全部或部分内容，可允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文一。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相致。本学位论文属于：□保密，在年解密后适用本授权书。曰＾保密同意在校园网上发布，供校内师生和与学校有共享协议的，单位浏览；同意将本人学位论文提交

5、中国学术期刊所蟲賦电子杂志社全文出版和编入ＣＮＫＫ中国知识资源总库》，传播学位论文的全部或部分内容。＂＂请在臥上相应方框内打Ｖ（）自右作者签名：曰期：如｜、ｉｔ曰期义各、摘要在以资本充足率为核心的监管框架下，在利率市场化不断深入的市场形势下，在互联网金融的不断冲击下，商业银行规模扩充受限，业务利润趋降，发展轻资产业务意愿强烈。银行理财业务符合这一发展趋势，已经成为商业银行获取客户、拉动储蓄、提高利润的重要引擎业务。受限于人力、物力、财力、市场环境以及监管政策等因素，农村商业银行在理财业务方面落后于其

6、他银行机构。为快速弥补差距，分享理财市场增长红利，部分农村商业银行开始大力发展理财业务。但是农村商业银行起步晚、基础差，风险控制能力薄弱，如果没有科学的风险管理，可能重演巴林银行悲剧。本文采用案例研究的方法，以某地区性农村商业银行为案例研究对象。通过实地调研，重点分析其理财产品研发风险管理存在的问题与风险，同时结合其现状，提出相应的解决对策与建议，并尝试为其他农村商业银行提供借鉴意义。经过调研与分析，本文发现该农村商业银行在理财产品研发流程方面存在如下问题：第一，需求调研不充分，产品无法精准贴近市场需求，同时无法有效规避

7、投资风险；第二，定位分析不充分，产品研发没有清晰的业务驱动及有效的市场推广；第三，设计流程不科学，产品设计环节缺少监督与制衡机制；第四，业务管理信息系统不完善，产品投资管理为手工方式，效率低下，容易出错；第五，缺乏搜集优化与改进产品建议的渠道。针对上述问题，本文提出如下解决对策与建议：第一，建立包括经济发展形势，投资市场走势及银行理财产品市场动态等信息的调研分析机制；第二，建立包括行内战略定位、市场需求定位及目标客群定位的产品定位分析机制；第三，完善产品设计流程，增加监督与制衡机制；第四，完善业务管理信息系统，提高生产率

8、，降低差错率；第五，畅通市场信息反馈渠道。同时，本文尝试提出理财产品研发优化方案，以期帮助农村商业银行最大限度降低和消除相关风险。指导农村商业银行科学、规范的进行理财产品研发，一方面在有效控制风险的基础上分享理财业务快速发展的红利，具有庞大的市场需求；另一方面可以有效降低系统性金融风险发生几率，符合国家监管政策思路。