互联网金融模式下余额理财用户技术采纳行为分析

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1、分类＾Ｆ８３２密级公开学号１３０２４２■■■Ｋｉ面繼磯４画碰誦硕击学位论文（学术型）题目互联网金融模式下余额理财用戶技术采纳行为分析作者解建丽指导教Ｕ巧邢丘丹副教授－级学科名称工商管理二级学科名称技术经济及管理提交日期二〇—六年六月学位论文原创性声明本人声明所呈交的学位论文是我在导师的指导下进行研巧工作所取得的研究成果。尽我所知，除文中已经注明引用的内容和致谢的地方外，本论文不包含其他个人或集体己经发表或撰写过的研究成果，也不包含

2、本人或他人已申请学位或其他用途使用过的成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中作了明确说明并表示谢意。一本学位论文若有不实或侵犯他人权利的，本人愿意承担切相关的法律贵任。作者签名：日期：年占月／〇日学位论文知识产权及使用授权声明书本人在导师指导下所完成的学位论文及相关成果，知识产权归属陕西师范大学。本人完全了解陕西师范大学有关保存、使用学位论文的规定，允许本论文被查阅和借阅，学校有权保留学位论文并向国家有关部口或机构送交论文的纸质版和电子版，有权将本论文的全部或部

3、分内容编入有关数据库进行检索，可Ｗ采用任何复制手段保存和汇编本论文。本人保证毕业离校后，发表本论文或使用本论文成果时署名单位仍为陕西师范大学。保密论文解密后适用本声明。：作者签名：曰期年矣月／口曰解建刊—摘要２０世纪ｙＡ来，随着互联网技术的发展，越来越多的行业发生变革，如图书、音乐等斤业，金融行业也不例外。早在上个世纪九十年代，传统商业银行己经利用互联网技术推出网上银斤，极大的提升了业务效率，大幅降低了营运成本。随。后，各大银行纷纷使用互联网技术开展相应业务当然，在互联网技术

4、的作用下金融行业的改变并不局限于此。互联网技术在变革行业的同时也潜移默化的影响４人们的消费偏好。据中国人民银行统计数据显示：２０１年农民人均纯收入首次破万，达１０４８９元８８４４元城镇居民人均可支配收入则高达２；城乡居民人民币存；款达４８５％亿。随着居民的可支配收入的提升，理财则逐渐进入人们的视野，２０１３年Ｗ前市面上主流的理财产品大多都是商业银行推出的理财产品，该类产品一３一一５万起的口槛较高（般万），而且流动性较差，但是收益较银行存款则高很多，因此，还有，部分居民选择商业银行的传

5、统理财产品进行理财。除此之外部分居民可支配收入较少，这部分居民大都将资金放在银行存款中而极少有人去进行理财，。商业银行也将理财客户的重点放在中高收入人群中很少有针对低收入人群的理财产品。这些未被商业银行重视的人群聚集起来就形成了理财界的＂＂理财产品的产生奠定利基市场，为余额了市场基础，而这些人群将成为余额类理财产品的基本用户。互联网金融是各参与方利用互联网等技术实现一系列金融服务的新兴金融业＂＂务模式。２０１３年被称为互联网金融元年，其中最具影响力的则是余额宝等余，额类理财产品的出现，该

6、类产品的出现惊动甚至扰乱了整个金融市场余额类理＂＂财产品凭借其高收益、低风险、高流动性迅速吸收了大量闲余资金，甚至撞动了部分客户的银行定／活期存款。作为商业银行资金的主要来源，存款是商业银行赖生存和发展的基础，而互联网金融的出现尤其是余额类理财产品的出现在一定程度上侵蚀了商业银行的利益。为应对互联网金融的冲击，商业银行也积极一推出相应的余额类产品作为应对，时间，余额类理财产品层出不穷。在众多的余额理财产品市场上？这些因素中哪，什么是影响人们选择该类理财产品的因素些又是用户最为关注的？哪些

7、又阻止人们选择余额理财产品呢？要想解决Ｗ上问题，继而对余额理财各参与方提出，则必须深入挖掘消费者的态度Ｗ及行为意愿相应的建议或改进措施，Ｗ期余额理财各参与方得到更长远的发展。Ｉ互联网理财作为互联网信息科技与资本领域的深度融合，对消费者采纳意愿的研究。本研究基，即是对信息技术创新应用中消费者的态度及行为意愿的研究于技术接受与采纳模型（ＵＴＡＵＴ），结合互联网金融的基本特性增加感知风险和感＂＂知价值两个变量，构建了互联网金融模式下用户投资影响因素模型。通过问卷调查收集数据，运用结构方程模

8、型分析影响用户使用余额理财平台的主要因素并对模型进行修改。实证研究时主要采用ＳＰＳＳ和ＭＰＬＵＳ两种工具，对获得的数，并对提出的假设模型进行检验和修正据进行定性和定量分析，找出影响用户使用余额理财的因素。根据模型得出Ｗ下研究结果：（１）用户的绩效期望显著影响其使用余额理财平台购买理财产品的意图；（２）余额理财用户的社群影响正向影响其投资行