互联网金融技术溢出对商业银行效率影响研究

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1、分类号密级ＵＤＣ编号硕ｉ学位论文题名和副题名互联网金融技术溢出对商业银行效率影响研究作者姓名汪世雄指导教师姓名及职称肖建春教授申请学位级别硕±专业名称产业经巧学论文提交日期２０６年５月论文答辩日期２０１６年５月１学位授予单位和日期成都理工大学（２０１６年６月）答辩委员会主席叶勇教授评阅人、２０１６年６月？■分类号节校化巧：１０６１６？ＵＤＣ学与：２０１３０２０７６１密绒成都理工大学硕：ｔ学位论文互联网金融技术溢出对商业银行效率影响研究ＩＩ汪Ｉ；雄折诗驶

2、帅姓名及职称巧述春教授申巧学位级別硕＋Ｖ．化名称产业终济学论义捉受。期２０１６年５月论义答辩Ｎ期２０１６年５ｄ学化授予单位和。期成都理Ｔ大学（２０１６年６／ｊ）巧辩蛋员含主席叶巧教授评阅人２０１６年６月独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加＞１＾１标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得强或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料一。与我同工作的人员对ｉ研究所做的任何贵献巧已在论文中作了明确的说明并表谢。示意学位

3、论文；作者签名＞年月曰／／（占学位论文权版使用授权书本学位论文者全作完了解关保留、使用学位论文的规，有权保定留并向国家有关部机构送论文口或的交复印件和磁盘，允许论文查。被阅和借阅？本人授权■部或部钟乂臥将学化论义的净内兹编入有羊微樞讲＾库行检索，可臥采、用影印缩印或扫描等复制手段保存、编。汇学位论文－（保密的学位论文在解密后遺用本授）权书学位论文：作者签名＾＾学位论文作者导师签名：■年。月曰７，沁１Ｉ摘要互联网金融技术溢出对商业银行效率影响研究摘要数字化时代，随着移动支付、社交网络、搜索引擎、云计算、大数据等技术进步，信息技术与金融的融合逐步

4、扩展和深入，互联网企业凭借海量的客户数据，掌握用户的金融需求，形成了移动支付、第三方支付、电商小贷、P2P借贷、众筹和网络理财等新金融模式的迅猛发展。互联网金融减少了交易成本，使得金融脱媒、资源配置去中介化。它不仅闯进了传统银行的支付清算领域，而且将触角逐步深入到贷款、投资理财、代销基金等核心业务，使得商业银行中间收入减少，存款结构发生变化，资金成本增加，依靠利差收入作为主要盈利来源的模式受到严重威胁。互联网金融的跨界竞争，用技术打破了商业银行的行业界限和竞争格局，使商业银行的中介地位遭受冲击和挑战，人们不禁要问传统商业银行会是互联网下一个颠覆的对象吗？互联网金融的冲击和挑战让商业银行产生了危

5、机意识，它们不得不学习和运用互联网金融技术来提高生产效率以应对互联网金融的竞争。按理说互联网技术具有外部性，可以作为互联网金融企业的竞争利器，也可以作为传统商业银行反败为胜的重要手段。互联网金融的发展本意是打破商业银行的垄断，服务更多中小微企业等传统银行难以满足的客户。为此，有专家认为因为互联网金融主要定位于传统金融机构开发不够深入的领域，与原有的传统银行业务会形成互补态势。然而，众多的金融业代表和老总却认为互联网金融的所产生的外部效应和技术溢出却对商业银行效率产生了不容忽视的负面影响，传统的金融业有面临被颠覆的危险。学术界对于互联网金融如何影响商业银行效率的有关研究较少，且无定论。关于互联网

6、金融对商业银行“溢出的机制和渠道是怎么样的”、“技术溢出的方向是正是还是负”、“影响的大小如何”、“对不同所有制的银行效率的影响是否相同”等等问题，都有待于作出回答。基于上述原因，本文首先分析和阐述了互联网金融出现的背景、含义、模式，以及国内外互联网金融研究现状。接着，从技术溢出相关理论出发进行相关分析后，笔者认为互联网金融通过示范模仿、竞争、前后向关联和人才流动等因素对商业银行效率产生影响，提出互联网技术溢出的存在性和异质性的假设。在更进一步的实证研究中，笔者以12家主要商业银行2003-2014年的劳动生产率作为因变量；在互联网金融的四大核心功能的基础上，以因子分析法和百度新闻数据库构建互

7、联金融指数作为自变量；选取了国家宏观环境、银行业竞争及代表各大银行特征的变量作为控制变量。在各变量数据的基础上，利用银行业的企业面板数I成都理工大学硕士学位论文据研究互联网金融，分析它对商业银行的劳动生产率产生的影响，并考察了其影响的大小和方向等问题。本文结论主要有三点：一是互联网金融对商业银行综合效率产生显著的负面影响，其影响值为-0.6532；二是互联网金融对国有银行效率的具有不显著的负影响，