中美网络借贷的比较研究

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5、络借贷。它一一，的迅速发展方面说明中国金融体系存在着严格管制，普惠金敲不到位另方面说明在中国人们的金融需求得不到满足一，互联网金敲蕴含着巨大的市场。但是，作为种新形态，它的出现也反映出中国金融体系的不少问题，ＷＰ２Ｐ为主的网络借贷的迅猛发展逐渐暴露出了中国金融监管的不完善。从准入口槛、运营监管，到用户权益保。护，对这方面的监管都还是不详细不明确另外中国征信体系，尤其是个人征信体系还没有发展成熟，个人信用记录不完全，导致网络借贷没有坚实基础来为借款人作信用评价，使投资人不敢投资或面临较大风

6、险。美国作为网络借贷的先行者，现在在这方面己经发展的相对成熟。在监管上严格准入、密切监管运营、保障用户权益；征信体系完备，网络借贷有依赖基础；与传统一金融相辅相成。当然，网络借贷在美国的发展也不是帆风顺的，其出现时，也有中国类似的困境。但是，，由于本身监管法律的完善再加上陆续出台的网络借贷监管条例，现在在监管方面较中国相比已经很完善了。在征信方面，虽然在刚开始网络借贷和传统个人征信顯合不高，但是随着ＬｅｎｄｉｎｇＣｌｕｂ和Ｐｒｏｓｐｅｒ等网络借贷平台自己研发的个人信用评级系统的成熟，互联

7、网征信和传统个人征信己经融合，有效地降低了一网络借贷的风险。随着与传统金融的相互竞争和发展，这态势也逐渐稳定，两者相辅相成。因此，美国网络借贷的经验是值得中国借鉴的，本文具体分为六个部分来进行中美双方在网络借贷方面的比较研巧：第一章是绪论，阐述了本文的研究背景与意义、研究方法、研究框架及内容，Ｗ及国内外相关文献综述和本文创新和不足之处；第二章分析了网络借贷的相关概念包括类型和特点，及网络借贷的理论基础；第Ｓ章比较了中美网络借贷的发展态势、模式、征信和监管，发现两者的差异，为下文差异分析

8、做出铺垫；第四章对中国Ｐ２Ｐ网络借贷平台做出实证分析，国内某Ｐ２Ｐ平台为例，研巧其借款成功率的影响因素，并和国外文献提到的影响因素进行对化；第五章对前部分发现的中美网络借贷差异进行原因分析；第六章对发展我国网络借贷提出相关政策建议。１一。不过，与中国网络借贷的火热态势相比，美国在送方面显得比较冷淡方面网一络借贷己经逐