p2p网络借贷刑民界分研究

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1、感瑜办煮與鍵乂聲ＳＯＵＴＨＷＥＳＴＥＲＮＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＦＩＭＡＮＣＥＡＮＤＥＣＯＮＯＭＩＣＳ硕±学位论文ＭＡＳＴＲＳＤＩＳＳＥＲＴＡＴＩＯＮＰ２Ｐ网络借贷刑民界分研究ｎｔＰ２ＰｌｅｎｄｉｎｂｅｈａｖｉｏｒｂｏｕｎｄａｒｂｅｔｗｅｅｎＩｄｅｉｆｙｇｙｃｒｉｍｉｎａｌａｎｄｃｉｖｉｌ学位申请人魏子茜指导教师冯亚东学科专业刑法学学位类别法学Ｐ２Ｐ网络借贷刑民界分研究ＩｄｅｎｔｉｆＰ２Ｐｌｅｎｄｉｎｂｅｈａｖｉｏｒｂｏ

2、ｕｎｄａｂｅｔｗｅｅｎｙｇ巧ｃｒｉｍｉｎａｌａｎｄｃｉｖｉｌ学位申请人：魏子茜学号：２１３０３０１０４０１２学科专业：刑法学硏究方向：经济刑法学指导教师：冯亚东定稿时间：２０１６年３月西南财经大学学位论文原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中己经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文的研巧做出重要贡献的个人和集体，均已在

3、文中Ｗ明确方式标明，因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本人同意在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西南财经大学。本人完全了解西南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南财经大学可（＾将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索、数字化或其他复制手段保存和汇编，可Ｗ采用影印、缩印本学位论文。本学位论文属于１、□保密，在年解密后适用本授权书。＿２、因＾保密特此声明。

4、学位申请人导華７２０１６年６月６日摘要摘要一Ｐ２Ｐ网络借贷作为互联网金融的种重要形式发展非常迅猛，其商业模式上有许多创新，对我国民间借贷带来诸多正面意义的同时由于没有明确的监管机构和规范的行为模式，致使Ｐ２Ｐ网络借贷成为高危行业，出现了Ｐ２Ｐ网Ｐ２Ｐ贷平台跑路潮，要纠正网络借贷的无序发展乱象，刑法介入就具有必要性，并阻碍Ｐ２Ｐ网络借贷，但是如果过度介入可能会抑制该领域的金融创新对我国民间借贷的正面意义。因此，，在现有的法律体系下在金融创新和金融安全的双重考量下，对行业中现

5、有的典型异化模式定性就显得十分重要。本文力争通过介绍Ｐ２Ｐ网络借贷的各种行为模式，提出网贷刑民界限区分原则并利用区分原则及具体路径，对国内典型刑民模糊巧为和现有的Ｐ２Ｐ网络借贷涉罪案例分析和评论。本文除去导论，分为四个部分。一部分第，Ｐ２Ｐ网络借贷中法律关系考察。首先分析我国合法网贷及法律关系（借贷方，介绍了平台的性质Ｗ及合法网贷中的典型Ｈ方，平台方，第Ｈ方资金托管机构）法律关系，即民事借贷关系、居间服务关系、资金托管，关系，，虽然大多数学者研究典型法律关系时认为是四方关系增加担保关

6、系一，但是笔者认为担保中的法律关系较为复杂，并且国家再要求网贷去担一。保化，所Ｗ笔者将其放入下节讨论其次分析了国内变异网贷模式及法律关系，，从突破主体限制和平台中介性质限制两大类介绍结合目前网贷行业的违法行为高发的情况，介绍变异模式中大量存在的刑民交织现象。最后分析国内变异网贷模式的刑民交织、刑民关系模糊的原因，从准入监管、过程监管、法律缺陷、现实诱因四方面闻述。第二部分，涉罪抑或合法：Ｐ２Ｐ网络借贷刑民区分。首先论述了Ｐ２Ｐ网络一借贷刑法介入民事前置原则，寻找行为的次违法性；谦抑性原

7、则，具体包括主客观一致评论行为危害性路径、利害权衡路径、谦抑解释刑法路径保；１Ｐ２Ｐ网络借贷刑民界分研究、障性原则，在符合犯罪构成综合评价社会危害性等评价标准后，对涉罪行为应刑法介入Ｗ保障受害人利益和社会秩序。在此基础上运用原则和具体路径对Ｐ２Ｐ网络借贷中的典型刑民区分疑难问题一一分析，包括个人放贷人模式、资产支持证券模式、理财产品模式、担保模式和中小企业融资模式，最一后得出结论；个人放贷模式虽不具有次法合法性，但由于社会危害性有别于非法集资类犯罪的社会危害而认为不构成犯罪；理财

8、产品模式涉嫌非法吸收公众存款和非法信托，个别担保模式和中小企业融资涉嫌非法吸收公众存款。Ｐ２Ｐ第Ｈ部分，从理论到实践，网络借贷刑民区分案例演绎。对Ｐ２Ｐ网络借贷中已涉及的Ｈ类罪名的案例：非法吸收公众存款案、集资诈骗案、非法经营案，分别选取典型案例分析，通过前两个类型的案例分析印证上述刑法介入原则及具体路径的具有实践意义和