农村金融体系建设论文

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1、.页眉.农村金融体系建设论文小编语：农村金融体系的构建，金融生态环境的优化，对农村经济社会发展将起到极大的促进作用，为农村经济发展注入动力和活力。以下是关于农村金融体系建设论文，仅供参考！农村金融体系建设论文（范文一）一、城镇化进程中的农村金融需求构成城镇化的实质是农业劳动力结构的转化、农村生产要素的转变、农村资源的重新配置，它将城市和农村的人口就业结构、经济产业结构、城乡空间结构三者有机融合在一起。在这一融合进程中，需要大量的资金投入和金融资源的支持。因而找出农村金融的新需求，发现农业经济的新特点，是促进农村金融体系调整和改革的核心问题，也是推进城镇化建设的关键所在。城镇化促

2、使农户生活方式转向城市化，农村企业的生产方式向工业化、组织化、产业化发展，引起了金融需求的改变。在城镇化推进过程中，主要面临农业产业化、劳动力城市化、收入结构多元化、公共资源配置均等问题，因此金融需求也将涉及这4个方面：农户的生活、生产与保障；农村中小企业的发展；农村产业结构的调整；城镇公共产品和公共服务的新建。这4个方面共同构成了中国农村金融需求的新增长点。1.农户生活、生产的金融需求为了详细划分，将农户划分为3类：按照国内的新贫困标准来看，农户年收入在14400元以上的是富裕型农户，或称为市场型农户；年收入在2300~14400元的是小康型农户；年收入在2300元以下的是贫

3、困型农户。页脚..页眉.（1）贫困型农户。在中国的2.8亿农户家庭中约占20%，这类农户家庭经济规模小，收入水平较低，多从事自然风险和市场风险较高的种植和养殖业，收入的稳定性和保障性较差。这类型农户借贷需求的特点是以小额贷款需求为主，贷款期限以中短期为主，贷款临时性强，频率较高，主要贷款用途是应付消费性金融需求，如子女教育、大病医疗、修盖房屋、婚丧嫁娶等日常生活开支。这类农户由于抵押、担保品缺乏，还款能力较差，还款来源缺乏保障，贷款风险最高，往往被排除在正规金融组织贷款范围之外。（2）小康型农户。在中国农村家庭占比约65%左右，该类农户的家庭主要责任人一般为务工型农户，他们一般

4、常年在外打工，积累了一定的技术、经验和客户群体，具有较高的创业意愿和能力。该类农户的贷款需求往往出于创业、就业的需要，贷款金额一般在10万元以下，其中60%左右用于创业。该类客户的生产性金融需求和生活性金融需求并重，虽然也缺乏充足的抵押品，但信用度相对较高，目前这类资金的主要满足对象是农村小型金融机构或农信社，但往往这类客户的资金需求并不能完全被覆盖，存在一定的信贷缺口。（3）市场型农户。也指富裕型农户，这类农户占农村居民家庭的15%左右。这类农户往往是种养大户，是农业产业化、组织化的经营者，具有扩大经营规模的动力和意愿。这类农户的贷款特点是资金需求额度高，期限属于中长期，还款

5、来源明确稳定，贷款用途主要是经营发展的需要，如扩大种养规模或购买大型农机具，但由于农业生产的特点造成抵押担保品不足，也难以从大型、正规的商业性金融机构获得贷款来源。页脚..页眉.2.农村中小企业发展的金融需求农村中小企业在城镇发展中作用突出，是农村经济发展的中流砥柱，推动了城乡协调发展和区域经济的快速增长。目前，农村中小企业金融需求主要表现在存款、贷款、结算3个方面，其中以贷款需求为主，资金短缺是现阶段制约农村中小企业发展的主要“瓶颈”。通过市场取样调查，目前农村中小企业的融资需求特点主要包括：借贷规模较小，67%以上的贷款额在50万元以下；借贷渠道多元，其中正规金融渠道融资在

6、80%左右，主要是农村信用社的贷款，非正规渠道占15%左右，以民间借贷为主；借贷用途中49%是以购置固定资产为主；贷款方式中65%是抵押贷款，23%是信用贷款，12%是担保贷款；贷款形式多是1年以下的短期贷款，主要是季节性或周期性贷款，往往频率高，时间紧。（1）横向比较来看。往往经济发达地区的农村中小企业金融服务需求高于经济落后地区的金融服务需求。（2）纵向比较来看。农村中小企业在初创期，更多的是实现技术改造和产业结构升级的资金需求。这一时期企业往往销售规模小，资金链紧张，经营风险较大。同时，往往由于土地的农业属性和农村资产交易市场的不发达，造成可抵押资产不足，加剧了贷款的难度

7、。此类企业的资金供求缺口最大；随着农村中小企业经营的成熟和企业的发展，产生了转变经营管理方式、金融理财、财务咨询服务等需求。这一时期的企业已经形成了一定的生产、销售规模，市场稳定，资金周转规律，往往出于季节性收购等原因而产生贷款需求。由于还款来源明确而稳定，抵押资产充足，金融机构更倾向于向该类企业放贷，被认为是较为健全的承贷主体；随着农村中小企业发展成为大型优质企业，产生了上市并在资本市场上发行证券获得融资的金融需求。这一时期企业的销售规模大，占有较大的市场份额，为了增强市场竞争能力，需要更