农村金融改革的困境与出路

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1、.页眉.农村金融改革的困境与出路小编语：金融机构资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高；反之，金融机构资本充足率高、不良贷款比率低，适用的存款准备金率就越低。以下是关于农村金融改革的困境与出路，仅供参考！农村金融改革的困境与出路（范文一）一、市场化：农村金融改革30余年的基本经验（一）农村金融的改革历程就是对市场化不懈追求的过程回顾中国农村金融的改革历程，从20世纪70年代末至今的30余年间，其改革发展之路就是一个对市场化不懈追求的过程。其基本模式就是从金融机构的内部治理结构入手，以金融机构的产权制

2、度改造为切入点，主要通过股份制改革的方式推进金融机构的市场化经营改革。这种内部市场化改革模式的目标，就是要按照“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的现代企业制度要求，将农村商业性金融机构打造成适应市场竞争的现代金融企业。页脚..页眉.在很长一段时期内，农业银行作为执行政府农村信贷政策的专业银行，是农村金融资源供给的绝对主体。这种状况在20世纪90年代发生了根本性的变化，农业银行进行了“一分一脱”的市场化改革：1994年，根据国务院下发的《关于组建中国农业发展银行的通知》，中国农业发展银行从中国农业银行中分立出来，

3、成为承担国家粮棉油储备和农村副产品合同收购、农业开发等业务的独立政策性银行；1996年，根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》的要求，农村信用社脱离与中国农业银行的行政隶属关系，独立性显著增强。此次改革奠定了目前农村金融“三分天下”的局面，堪称农村金融的“第一次改革”。经过此次改革，农业银行也真正成为“实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的商业银行，同其他商业银行一样，“安全性、流动性、效益性”成为其根本经营原则。此次改革的重要意义在于：农村商业性金融与政策性金融分野，农村商业性金融成为农村金融的主体力量；市

4、场化运作成为农村商业性金融的根本发展路径，市场机制成为农村金融资源配置的主导方式。之后所进行的系列改革以及当前所进行的农村信用社新的一轮改革、农村商业银行与村镇银行的组建、农业银行的上市都是在市场化经营改革思路指引下所进行的。（二）农村金融改革必须坚持市场化改革首先，实施农村金融市场化改革是由中国经济体制改革的宏观背景所决定的，也是农村金融改革的经验总结。坚持以市场化改革为基本方向，致力于社会主义市场经济体制的建立、健全，是中国30多年来改革开放的基本路径。在社会主义市场经济体制不断完善的今天，农村金融的改革唯有坚持市

5、场化方向深化改革，才能实现建设现代金融制度的目标。其次，实施农村金融市场化改革是由中国农村金融的实际情况所决定的。而就农村金融的现实情况而言，农村金融现处困境并非是已进行的市场化改革之过，而恰恰是因为市场化改革不彻底、不全面，使得市场机制作用的环境缺失，进而导致“市场机制抑制”状况的出现。农村金融改革绝非仅限于农村金融机构的市场化改革，而应是全方位的、系统性的。其中，农村金融市场化环境的培育是一个关键点。解决农村金融现存问题，摆脱现处困境，亟需进一步深化改革，完善相关制度，重点培育市场机制发挥作用的环境。二、农村金融市

6、场化环境的缺失及其影响（一）农村金融市场化环境的缺失页脚..页眉.作为一种经济形式，市场经济被认为是目前最为成功的经济模式，而市场机制被认为是迄今为止最为有效的资源配置方式。因此，农村金融进行市场化改革无疑是正确的。但是，农村金融的市场化改革不应限于金融机构的市场化改革，还应包括金融环境的市场化改革。其原因在于，“市场化的主体，只有在市场化的环境下，才能得到生存与发展”。但从农村的实际情况来看，恰恰缺失这种市场化的金融环境，这主要表现为以下两个方面。1．“安全性”金融环境缺失。“确保安全”是金融经营活动的首要原则。中国

7、现行《商业银行法》第四条明确规定，“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则”。然而，目前农村恰恰缺失相应的“安全性”经营环境，这主要体现在以下几个方面。一是农村信用基础薄弱、农村征信体制残缺，导致农村金融生态环境不佳，转借、冒名贷款、严重拖欠银行本息、悬空和逃废金融债务仍时有发生。二是农地、农房抵押受限，造成农民缺乏获得金融资源的有效担保物。现行法律对农地（使用权）抵押进行了极大的限制。一方面，在范围上仅限于乡镇企业用地、“四荒”土地以及林地等特殊类型农地，对于具有“普适性”意义的农用地（即实行家庭承包经营的农村土

8、地）、宅基地则严禁抵押。另一方面，在条件上加以严格限制，乡镇企业用地（使用权）仅能“附随”厂房等建筑同时抵押，“四荒”土地（使用权）的抵押必须是经招标、拍卖、公开协商等方式取得且须经发包方同意方可抵押。此外，根据“房地一体”的流转规则，宅基地抵押受限造成农房也无法用于抵押融资。三是农村担保体系尚未健全，担保机构经济规模偏小、担保能