行政法治视野中的商业银行监管研究

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1、分类号——UDC密级学校代码劣属程歹大署学位论文10497题目i坠尘星Yi曼型Ql鱼星因mi垒i墨鱼堑Qn坠堂Q曼!堑Y研究生姓名叠盎叠姓名主苤洼职称丝撞学位盛±指导教师申请学位级别硕士430070论文提交日期2Q!三生!!月论文答辩日期2Q!三笙!!目圣Q学位授予单位盛这垄三盘鲎学位授予日期答辩委员会主席l茏j泣牡评阅人上如＆—玺纽互啦2013年11月独创性声明本人声明，所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得武汉理工大学或其他教育机构的学位或

2、证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。签名：璋庄聋一一日期：硷匠车姐学位论文使用授权书本人完全了解武汉理工大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权武汉理工大学可以将本学位论文的全部内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存或汇编本学位论文。同时授权经武汉理工大学认可的国家有关机构或论文数据库使用或收录本学位论文，并向社会公众提供信息服务。(保密的论文在解密后应遵守此规定)蹴一钳叶痞p倦孙甲晡训别蚋中文摘要

3、银行业作为现代经济的核心，其安全和稳健运行是一国经济稳定和发展的基本条件。二十世纪八十年代以来，随着世界各国金融管制的放宽和金融自由化进程的加快，银行业发展日新月异，竞争日益激烈，相伴而来的经营风险也以前所未有的速度和规模增长，银行风险和危机事件引起了国际社会的广泛关注。加强银行业监管、防范化解金融风险等问题已被各国银行监管当局和国际金融体系所普遍关注。因此，世界各国政府都对银行采取严厉的管制，控制其外部负效应。新巴塞尔协议框架的出台是近年来西方国家银行监管理论与实践的概括与总结，它的设立为今后一个时期国际银行监管确定了发展的方向。伴随着技术进步、金融创新和资本市场一体化

4、的加速发展，我国银行监管难度日益增大，传统型监管已经远远不能应对纷繁复杂的局面。面对新形势，世界各国在加紧研究新型银行行政监管思路的同时，纷纷调整原有监管体系，以期进一步提高监管效率。我国经济发展势头迅猛，却缺乏与之相配套的有效的商业银行监管体系，改善商业银行资产质量和管理机制的任务还相当艰巨，从客观上增加了银行行政监管的难度。在这种国际环境之下，我国商业银行行政监管的形势比较严峻。因此，在面对严峻的国际金融形势和步履艰难的改革条件下，政府通过怎样的监管机制和手段，实施积极、有效的行政监管，并不断提高商业银行运作效率和降低商业银行经营风险，进一步完善商业银行内部公司治理结

5、构，己成为推进我国商业银行改革和发展的一项重要课题。本文试图通过探讨我国商业银行行政监管面临的主要难点和存在的主要问题，借鉴发达国家银行监管的成功经验，提出在当前新形势下提高我国商业银行行政监管有效性所应采取的措施。这对于改进我国商业银行行政监管无疑是具有重要的现实意义。关键词：商业银行；监管；对策AbstractAsthecoreofmoderneconomy，banking’Ssafeandsoundoperatingisthebasicconditionofacountry’Seconomicstabilityanddevelopment．Sincethe1980s

6、，withtheliberalizationofworldfinancialregulationandtheacceleratingprocessoffinancialliberalization，thebankingsectorhasdevelopingrapidly，andthecompetitionalsoevenmoreserious，theoperatingrisksthataccompaniedhasincreasinginanunprecedentedspeedandscale，thebank’Srisksandthecrisiswereraisedwide

7、spreadconcernintheinternationalcommunity．Strengthenbankingsupervision，guardagainstanddefusefinancialrisksandotherissueshavebeenconcernedwidelybythenationalbankingsupervisoryauthoritiesandtheinternationalfinancialsystem．Therefore，governmentsaroundtheworldhaveadopteds