社会养老保险基金个人账户投资运营法律问题研究

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1、社会养老保险基金个人账户投资运营法律问题研究LegalAnalysisoftheSocialEndowmentInsuranceIndividualAccountFund’sInvestmentandSupervision专业：经济法学作者姓名：蔡诗宇指导教师：李士萍副教授天津大学文法学院二零一三年五月独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得天津大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说

2、明并表示了谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解天津大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权天津大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月摘要社会养老保险基金个人账户基金作为社会养老保险基金中重要的组成部分，是支撑社会养老保险制度的经济资源，也是社会养老保险制度得以稳步运行的物质基础，其能否安全运行关系到我国社会保障事业的成

3、功，也关系到国家稳定和经济安全。2012年4月份人力资源和社会保障部表示人社部将会同有关部门继续对养老保险基金的投资运营模式、管理机制、政策措施等进行深入研究，抓紧制定基本养老保险基金投资管理办法，促进基金保值增值，维护广大参保人的切身权益。这无疑是养老保险基金投资多元化的一个信号。个人账户作为社会养老保险基金中最具有活力和灵活性的基金，其投资运营与监管相关法律问题亟待规范。从个人账户基金的性质、特点入手，分析适应个人账户基金性质与特点的投资运营模式及相应的法律监管制度。反观我国个人账户基金监管立法滞后、监管分散化，管理机构独立性不强和行政监管职能不清的现实，并考虑到金融体系系统性风险、信

4、息不对称带来的风险和道德风险等严峻挑战，明确了各主体的权利义务；同时考虑到我国现实的金融环境，监管模式在现阶段应选择严格限量监管，并从投资运营模式的选择上以及融资机构的准入条件上具体对个人账户基金的投资运营进行监管限制，最后从完善法规的方面对个人账户基金的投资运营监管进行法律体系方面的完善。关键词：个人账户；基金；投资运营；监管ABSTRACTAsanimportantcomponentofSocialendowmentinsurancefundsystem(SEIFS),individualaccountfundisnotonlytheeconomicresourcewhichissup

5、portingthewholesystembutalsothematerialfoundationtomakesurethesystemrunsteadily.Whetheritcanrunsafelyconcernsthesuccessofoursocialsecurity,economicsecurityaswellasthestabilityofnation.MinistryofHumanResourcesandSocialSecurityofthePeople'sRepublicofChina(MOHRSS)madeandeclarationinApril,2012,whichsa

6、idthattheywillcontinuetomakeathoughsurveyaboutinvestmentoperationmodes,managementmechanisms,policiesandmeasuresofthepensionfundswithotherdepartmentsrelated.Meanwhile,theywillalsodrawupbasicregulationstomanagetheinvestmentonpensioninsurancefund,Promotethepreservationandappreciationofthefundaswellas

7、toprotectthevitalinterestsofeveryinsuredperson.It'snodoubtasignalofdiversificationofpensioninsurancefundinvestment.Clausesrelateditsmanagementandregulatoryneedtobestandardizedurgentlysinceindividualaccountsisthem