电子资金划拨风险法律控制研究

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1、独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得丞洼王些盔堂或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。一—阡JP．、学位论文作者签名：影影形眵签字日期：沙J哳年≥月弓日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解丞洼王些太堂有关保留、使用学位论文的规定。特授权丞洼王些太堂可以将学位论文的全部或部分内容编入

2、有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。(保密的学位论文在解密后适用本授权说明)学位论文作者签名：乏砭爿节签字日期：oof斗年≥月≥日导师签名：签字日期：学位论文的主要创新点本文创新之处有以下几点：第一，电子资金划拨风险分类有别于传统研究，文中主要对电子资金划拨风险中最重要的三个风险即金融风险、操作风险、法律风险进行分析，有助于明晰风险产生原因及其影响，从而寻找合适的法律防范措施。第二，对国外主要国家电子资金划拨风险法律控

3、制的模式、主体与具体措施进行比较与分析，合理借鉴发达国家的先进经验。第三，针对我国目前电子资金划拨风险法律控制方面存在的问题，结合上述对其他国家的分析与借鉴，立足于我国国情，提出了建设性的意见。中文摘要计算机技术和网络技术运用到银行业务中，产生了一种新的支付方式。通过电子资金划拨系统完成资金转移，解脱银行书面工作的负担。电子划拨方式和电子货币的使用的确提高了社会效率，降低了支出成本。但是电子资金划拨系统运用带来的风险越来越严重。电子资金划拨系统担负着交易者的资金在不同地理位置之间进行转移的功能，一项电子资金划拨

4、的完成，要涉及不同的当事人和众多的环节，在这些不同环节及过程中都包含着各种风险因素。如何有效地防范和控制风险，直接关系到一国电子资金划拨系统的安全程度和运转效率，也是电子资金划拨系统能否得到广大客户的信赖所面临的重大考验。因此考虑如何采取更有效的措施来避免这种风险有利于银行降低运作成本提高效率，增强竞争能力，使其更有利于社会发展。本文除导论和结语部分外共分为四个部分。第一部分为电子资金划拨风险概述，主要包括电子资金划拨概念、种类及其发展现状；电子资金划拨风险的概念及其成因；电子资金划拨风险的种类及其特性。第二部

5、分主要阐述的是国外主要国家电子资金划拨风险法律控制比较。第三部分为主要内容是我国电子资金划拨风险法律控制现状及存在问题。该部分是通过结合许霆案等案件说明我国目前在现行法律法规中存在的缺陷与立法空白以及监管方面存在的问题。第四部分为电子资金划拨的法律建议。首先确定立法模式与立法原则，根据我国国情，借鉴外国先进经验，建立符合我国国情的立法模式与立法原则，其次是明确中央银行在电子资金划拨的地位与监管职能，第三是建立商业银行内部控制制度，最后制定调整电子资金划拨风险中各方当事人之间权利义务关系的法律法规，通过法律明确各

6、方的权利、义务及责任分担，为风险化解提供依据。关键词：电子资金划拨风险；风险监管；责任承担AbstractComputertechnologyandnetworktechnologytothebankingbusiness，hascreatedanewwa)，topay·Byelectronicfundstransfersystemtocompletethetransferoffunds，bankpaperworkburdenrelief．Allocationanduseofelectronicmonevind

7、eed1mprovedsocialefficiency，reducecosts．Buttheriskoftheuseofelectronicfundstransfe¨ystemtobringmoreandmoreserious．Electronicfundstransfersystembearsatraderfundsbetransferredbetweendifferentgeographicalfeatures，anelectronicfundstraJlste¨sconlplete·involvesmar

8、l),differentpartiesandsectorsinthesedifferentsta￡esandprocessesareincludedwitheachkindsofriskfactors．Howtoef．fectivelVDreventandcontr01risksdirectlyrelatedtothesafet),andoperationalefficiencyofa