温州地区民间借贷利率问题研究

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1、分类号：密级：无学号：2011411034单位代码：10759石河子大学硕士学位论文温州地区民间借贷利率问题研究学位申请人黄益巧指导教师王生年教授申请学位类别专业硕士专业名称工商管理（MBA）研究领域财务与金融所在学院经济与管理学院中国·新疆·石河子2013年5月ResearchonInterestRateofWenZhou’sFolkLendingADissertationSubmittedtoShiheziUniversityInPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofBusinessAdministratorB

2、yHuangYi-qiaoDissertationSupervisor:Prof.WangSheng-nianMay.2013石河子大学学位论文独创性声明及使用授权声明学位论文独创性声明本人所呈交的学位论文是在我导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含其他个人已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中作了明确的说明并表示谢意。研究生签名：时间：年月日使用授权声明本人完全了解石河子大学有关保留、使用学位论文的规定，学校有权保留学位论文并向国家主管部门或指定机构送交论文的电子版和纸质版。有权将学位论文在学校

3、图书馆保存并允许被查阅。有权自行或许可他人将学位论文编入有关数据库提供检索服务。有权将学位论文的标题和摘要汇编出版。保密的学位论文在解密后适用本规定。研究生签名：时间：年月日导师签名：时间：年月日摘要利率定价是金融机构的一项重要功能，金融机构根据借款人的信用状况、信用记录、项目未来收益及风险制定合理的利率水平，以覆盖贷款成本及贷款风险损失。利率是一个多因素决定的变量，相比在商业银行的利率定价过程，民间借贷具有其独特特征。近些年来，由于民间金融的应用及社会效应越来越广泛，引起了许多专家学者的广泛关注，以利率定价为基础的民间利率分析方法，也成为学术界和实业人士共同关心的焦点。本文首先归纳总结了

4、国内外相关研究文献，在马克思借贷资本理论及麦金农-肖的“金融抑制”和“深化理论”基础上，以温州地区为研究对象，对民间借贷利率问题进行了分析。其次，通过对调研数据的分析，总结了温州民间借贷利率的概况，并对不同民间借贷利率形式并存作了深入的探讨。在此基础上，回顾了三十年来温州地区民间借贷的利率变动趋势，对影响利率变动的因素进行了深入分析。最后，针对民间借贷的利率问题提出了相关的政策建议。论文的主要结论：（1）从近30年温州民间借贷利率波动的分析发现，民间金融利率的影响因素复杂多样，包括机会成本、交易成本、风险溢价与垄断利润构成的供给因素，也包括还贷能力、还贷意愿、融资需求偏好等需求因素，还包括

5、正规金融的信贷资金供给、寻租成本、利率政策、信贷结构等影响因素。（2）民间借贷呈扩张趋势，借贷资本呈高度逐利性，借贷方式灵活高效。（3）民间借贷利率形式多样且其利率浮动区间较大。针对温州民间借贷利率存在的问题，提出如下政策建议：（1）在有效防范金融风险的前提下放开金融市场的进入和退出壁垒，确立公正、有效的市场竞争规则，使民间金融充分发挥支持民营经济发展的作用。（2）政府不宜过多干预民间金融，应尊重民间金融市场、尊重民间金融借贷主体的创造性，承担维护企业家生存环境的职责，给予市场力量充分发挥的空间。（3）完善我国金融制度，优化金融生态，减少金融市场上非正式的获利空间。关键词：温州；民间借贷；

6、利率IIIAbstractTheinterestratepricingisanimportantfunctionoffinancialinstitutions,financialinstitutionsdevelopareasonablelevelofinterestratesaccordingtothecreditstatusoftheborrower'scredithistory,projectfutureearningsandrisk,inordertocoverthecostofborrowingandloanriskloss.Theinterestrateisavariabled

7、eterminedbymorethanafactor.Privatelendinghasitsuniquecharacteristics,comparedtothepricediscoveryprocessintheinterestratesofcommercialbanks.Recentyears,becauseoftheapplicationoftheprivatefinancialandsocialeffects,