民间借贷中非吸收存款类放贷人的监管法律研究

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1、分类号——UDC密级——编号——鬣夫等位论文学位申请人姓名：妻鳎申请学位学生类别：法律硕士申请学位学科专业：经叠法鲎指导教师姓名：圭查叁型丝量f业子钎学山1￡茸硕⑥⋯MASTE⋯R'STHE粥硕士学位论文民间借贷中非吸收存款类放贷人的监管法律研究论文作者：李娟指导教师：李寿廷学科专业：经济法学研究方向：宏观调控法华中师范大学政法学院2013年5月硕士学位论文MASTER’STHESISResearchonLegalRegulationofNon—-deposit-—takingLendersofInformalCreditAThe

2、sisSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementForthepostgraduateDegreeinlawByLiJuanPostgraduateProgramDepartmentoflawCentralChinaNormalUniversitySupervisor：LishoutingAcademicTitle：AssociateProfessorSiApprovedMay，2013硕士学位论文MASTER’STHESIS华中师范大学学位论文原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑

3、重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，独立进行研究工作所取得的研究成果。除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律结果由本人承担。嗽勘?氏曲≯气l、B鞲泐H虹其j阳学位论文版权使用授权书学位论文作者完全了解华中师范大学有关保留、使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属华中师范大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学

4、位论文的全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学位论文在解密后遵守此规定)保密论文注释：本学位论文属于保密，在——年解密后适用本授权书。非保密论文注释：本学位论文不属于保密范围，适用本授权书。慵阮六矗畏日期护乃年厂月；J日导师签名：哉拓t日期：l吵年厂剧日本人已经认真阅读“CALIS高校学位论文全文数据库发布章程”，同意将本人的学位论文提交“CALIS高校学位论文全文数据库”中全文发布，并可按“章程"中的规定享受相关权益。回恿途塞握变卮溢卮!旦圭生；旦二生；旦三生筮查!懈名：才西药日期：矿

5、／驿，月弓J日更＼施阳jY沣钮P签：】妄期争日∥彳i》、⑧硕士学位论丈MASTER’STHESlS民间借贷是金融二元结构体系中的重要组成部分，是与正规金融共同分割信贷市场份额，主宰金融资源分配的主要力量。民间借贷在特殊领域，如为中小企业和农村地区的“三农问题"融资提供了主要的支撑。虽然很多正规金融机构开始了小额贷款业务窗口，但毕竟正规金融吸收公众存款，必须考虑资金的投资风险性管理，对公众负责，所以正规金融必定更倾向于向国有企业或者其他运营情况和资信状况良好的大企业提供业务支持。在中小企业融资和农村地区“三农问题"融资特别艰难的当下

6、，民间金融的合法性地位却还没有得到承认和保障，这是一个值得重视的问题。民间金融受到法律和监管忽视的状况由来已久，虽然理论界对此问题也不乏研究，但系统性的阐述和专注性研究却依旧少之又少。本文从规范民间借贷中非吸收存款类的放贷人的放贷活动及其与相对方借款人之间的借贷活动为主要视角，从非吸收存款类放贷人法律制度与监管制度构建的理念与框架选择的宏观层面，深入分析了此类放贷人的市场准入退出机制、政府监管和风险内控和外控机制的具体设计等法律问题提出了自己的看法。在研究方法上，本文主要采取的是比较分析方法和规范分析方法，从国内外的放贷人规制的立

7、法与监管经验与教训出发，针对中国民间借贷的实际情况，运用理论分析与实际相结合的方法，提出了适合中国民间非吸收存款类放贷人规制的法律制度和监管方式。文章从宏观制度设计的角度，运用比较分析的方法，对美国，南非、德国、日本、我国香港地区的非吸收存款类放贷人规制进行归纳概括，另外根据我国自身的小额贷款公司的试点状况深度剖析民间金融法制不健全和监管不当将产生的负外部性，并从投资者产权保护和借款人利益保护，经济安全与效率等辩证的角度阐明了了公众自由融资权和平等信贷权的保障的重要件。最后从《放贷人条例》这个非吸收存款类民间借贷规制的专门性法律的

8、角度提出了民间借贷法律制度设计的重点和难点问题，法律法规与规章制度之间的冲突协调问题以及民问借贷专门法制和配套措旌的完善问题。关键词：民间借贷；非吸收存款；融资；放贷人条例AbstractFcIlkloanisanimportantpartofth