我国商业银行消费信贷业务发展研究

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1、首都经济贸易大学硕士学位论文THESISOFDOCTORDEGREE论文题目：我国商业银行消费信贷业务发展研究莹号．4J‘独创性声明4艮J,-郑重声明：今所呈交的《我国商业银行消费信贷业务发展研究》论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。作者签名：日期：丝年』月笪日关于论文使用授权的说明本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许

2、论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其它复制手段保存论文。(保密的论文在解密后应遵守此规定)基圣整日期：监年』月旦日直叠丝迸贸萎太堂亟±堂焦迨塞亟鬯西些堡堑当嚣篮簋些经蕉基班嚣捅要从国际环境看，国际金融危机仍没有结束，欧洲主权债务危机加剧，美国、日本、欧盟等主要发达经济体的经济发展呈现疲软态势，实现世界经济的全面复苏将是一个缓慢而复杂的过程，这也导致我国外需增长速度和外贸顺差情况出现下降趋势，并且在短时间内难以改善。从我国国内经济看，经济结构不合理的深层次矛盾和问题始终存在，在国内需求结构上，存在投资与消费失衡。虽然从应

3、对国际金融危机冲击看，投资对经济增长的拉动作用见效最快，但长期过度依赖投资拉动经济增长是难以持续的。我国作为一个大国，经济增长长期主要依赖投资、外需拉动，会加大经济的不稳定性，不利于国民经济良性循环。因此，扩大国内消费需求是保持经济平稳发展的迫切需要。消费信贷作为扩大消费需求的重要工具，不仅对经济发展产生直接影响，对于开办消费信贷业务的银行业也产生积极影响，有利于其业务的创新，资产结构的改善和带来新的利润增长点，因此，我国商业银行应大力发展消费信贷业务。然而，通过对目前我国商业银行消费信贷业务规模、投向结构、风险以及政策环境的分析研究，还存在着许多制约其发展的问题。

4、为此，我们要根据现状及对制约因素的探讨，并且借鉴发达国家先进的发展经验，有针对性的提出有效可行的对策建议，提升我国商业银行开办消费信贷业务的能力，促进我国商业银行消费信贷的发展，也促进我国经济持续、平稳、健康发展。根据上述思路，本人将论文分成六部分。第一章为绪论，阐述论文选题的背景及研究意义，总结叙述了国内外专家学者的相关研究成果，阐明研究方法及写作思路。第二章主要阐述消费信贷的含义、特点及与消费信贷相关的基础理论，在理论上为论文做好铺垫。第三章主要分析了我国消费信贷的经济金融功能，并通过应用Eviews软件，建立计量回归模型，实证分析了消费信贷对经济增长的作用，分

5、别在理论和实证两个角度分析证明消费信贷在我国开展的必要性。第四章主要探讨我国商业银行消费信贷业务发展的现状和制约因素。第五章主要描述了发达国家消费信贷发展历程、现状及可借鉴的经验。第六章主要阐述针对阻碍其发展的因素，提出完善我国商业银行消费信贷发展的对策建议。关键词：商业银行消费信贷制约因素对策建议AbstractSeefromtheintemationalenvironment，theintemationalfinancialcrISIScontinues，theEuropeansovereigndebtcrisisintensifies，theeconomicd

6、evelopmentoftheUnitedStates，Japan，theEuropeanUnionandothermajordevelopedeconomiespresentweakeningtrend，andtorealizetheoverallrecoveryoftheworldeconomywillbeaslowandcomplicatedprocess，itisalsoleadingtoOurcountryoverseasmarketdemandgrowthandforeigntradesurplussituationhaveadownside，andwh

7、ichishardtoimproveinashorttime．AndseefromOurdomesticeconomy，thedeep-seatedcontradictionsandproblemsfromunreasonableeconomicstructurealwaysexist，suchasinvestmentandconsumptionareunbalancedindomesticdemandstructure．Althoughindealingwitlltheimpactfrominternationalfmancialcrisis，investme