我国小额贷款公司风险研究

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1、我国小额贷款公司风险研究Theresearchontherisksofthemicrocreidtcompanyinourcountry专业：工商管理研究生：刘军指导教师：张维教授天津大学管理与经济学部2013年5月独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得天津大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全

2、了解天津大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权天津大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月日中文摘要在2005年12月，我国真正意义上的小额贷款公司出现，此前的小额贷款组织多是由政府或者民间的非营利机构投资成立的，以扶助贫困地区发展为目标。这类机构通常具有福利性质，缺乏运营持续性的保证。而在2005年末开始出现的小额贷款公司，其经营的目的是为了盈利，具有持续的自主经营

3、能力，在其诞生初期就被广泛的寄以厚望，长期困扰中小企业、农户以及个体工商业户的融资困难问题有望通过小贷公司得到解决。推进小额贷款行业的发展，对小额贷款公司的经营进行扶持，不仅可以使我国广大的中小企业、农户以及个体工商业户获得帮助，在对民间借贷市场的规范方面也能起到一定的作用，使我国金融行业的结构更加完善，推动社会经济整体的健康有序发展。小额贷款公司在我国通常以一般工商企业的形式存在，其监督管理工作有当地的金融办负责，我国的银监会以及人民银行共同为其运作进行规范指导。当前我国的监管机构将多项束缚加诸于小贷公司中，譬如我国的小贷公司不能吸收存款，并不能设定浮动的放款利率，在课税以及其他方面，小贷

4、公司也受到相当程度的限制。因为我国的小额贷款行业长期以来一直属于试验阶段，对于其管理制度的制定也在逐步的摸索中，所以国家对于小贷公司在政策上的束缚不仅使该行业在扩张速度上受到了制约，也使得相关的管理规定难以同实际的行业变化相适应。其具体表现在以下五个方面：一、后继资金来源受到制约；二、定价灵活性受到束缚；三、沉重的税负；四、压缩的生存空间；五、受限的市场空间。小额贷款公司面临着不小的风险，究其原因，大致是由包括人员风险、管理风险、流动性风险、合规风险以及战略风险在内的企业内部的因素以及包括法律风险，政策风险、行业风险以及客户风险在内的宏观外部因素引发的。为了使小额贷款公司能够实现对风险的有效

5、规避，在对中小企业、农户以及个体工商业户的服务中最大程度的发挥效用，在小额贷款公司内部进行改革以提高其自身对于风险的抵抗能力的同时，我国各级政府以及金融管理部门也应当出台相关的法规政策，对小额贷款公司的合法权益进行保障，最终推动整个小额贷款行业的健康有序发展。关键词：小额贷款公司；金融系统；风险；对策建议AbstractInDecember2005,themicrocreditcompaniescameoutinourcountry,beforethat,themicrofinanceorganizationsaresetupbygovernmentorprivatenon-profitin

6、vestments,aimingathelpingpoorareastodevelop.Suchinstitutionsoftenhavewelfarenature,andusuallylackoftheguaranteeofoperationalcontinuity.Microcreditcompaniessettheirbusinesspurposestoprofit,andhavetheindependentabilitytooperate,theyhavesustainedwidelypromiseintheearlyyearsofitsbirth,bythemicrocreditc

7、ansolvethefinancingproblemsthattheminorenterprises,farmersandtheindividualindustrialandcommercialbusinessfaced.Promotingthedevelopmentofmicrocreditindustryandthesupportingthemicrocreditcompanies,cannotonlyo