我国商业银行在人民币国际化中的机遇和挑战

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1、学校代码：10036剧矽手芗亏f节贸易声学同等学力人员硕士学位论文我国商业银行在人民币国际化中的机遇和挑战培养单位：专业名称：研究方向：作者：指导教师：论文日期：国际经济贸易学院金融学金融管理与投资实务张茜刘园二。一三年八月二十八日TheOpportUnitieSandChallengesforChina’SCommerciaIBanksinRMB7Ilnternationalization学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引

2、用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：方既易≥f；年ff，月≥El学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文

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4、了跨境人民币业务井喷式的增长。下一步，我国的金融改革将进入关键攻坚时期，商业银行必须紧跟改革步伐，实现盈利能力的多元化，不断完善内部管理机制，才能在改革中实现转型与发展。这就要求商业银行提前研究改革的趋势和方向，主动做好改革的各项准备，制定前瞻性的业务发展战略。本文首先回顾了人民币国际化的发展过程。第一，伴随着改革开放以来三部主要外汇管理法规的先后诞生，我国的外汇管理制度在适应经济发展需要的过程中不断完善，形成了人民币国际化的政策基础。第二，人民币的国际化既是我国经济和对外贸易发展到一定阶段的主动选择，也是

5、借由世界金融市场外部机遇推动的结果。第三，人民币国际化的进程是由逐步放开的政策推动的，是一个渐次推进的过程。第四，人民币国际化已经取得了初步成果，表现为跨境贸易结算量快速增长，人民币债券发行量一路攀升，基本建立起了人民币的输入输出机制框架，离岸人民币市场发展迅速等。根据人民币国际化的发展情况与特点，本文对人民币国际化下一步的发展方向和路径进行了预测。认为未来人民币在贸易结算和贸易融资中的应用还将进一步加强，汇率市场化和资本项下货币兑换稳步推进，市场上的人民币跨境金融产品将进一步完善，离岸市场将得到有层次的发

6、展，外汇流动监控和管理体系将进一步完善。从发展路径上看，人民币国际化将继续沿着从区域化到全球化的路径，把握改革的有利时机，继续采用渐进式改革的方式，并更加注重改革的“顶层设计”。在商业银行层面，本文总结了我国商业银行现有跨境人民币业务的开展情况，包括业务品种、业务管理方式、产品营销和客户管理等，分析了现有业务的局限。主要问题有：跨境人民币业务的品种还很有限，对于人民币单边升值预期依赖性较大；跨境人民币业务管理暂时依附于国际业务部门和有关国内业务部门，未能形成独立的发展规划和有力的推动机制；境外机构的经营实力

7、无法完全满足跨境人民币业务的需求；业务系统的建设处于“追赶需求”阶段，信息未能有效在系统中实现共享；商业银行对跨境人民币业务的风险管理能力还很不足；跨境人民币业务方面的人才还比较缺乏等。除了我国商业银行内部业务和管理的局限之外，本文还分析了人民币国际化对我国商业银行带来的外部机遇和挑战。主要机遇是跨境人民币业务对我国商业银行综合化经营提供了发展机遇，离岸市场发展对我国商业银行境外机构的发展提供了机会，与管理部门的良好互动与合作也将带来一部分政策红利等。主要挑战则来自于价格机制市场化使得我国商业银行的经营环境

8、更加恶劣，与外资银行、新兴民营商业银行、互联网金融的竞争更加激烈，境外市场法律及监管政策对原有经营管理模式的挑战以及全球化的风险管理需求对商业银行风险管理能力的挑战。鉴于以上研究，本文对我国商业银行在人民币国际化过程中把握机遇、迎接挑战提出了以下七条建议：1．以人民国际化为契机推进商业银行综合化经营；2．为客户提供一揽子跨境人民币金融服务；3．以人民币业务打造境外机构的核心竞争力；4．建立全球统一的授信管理和风险