金融脱媒对中国商业银行盈利模式转型的影响研究——以商业银行个人理财业务为例.pdf

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1、金融脱媒对中国商业银行盈利模式转型的影响研究——以商业银行个人理财业务为例学位类型：专业学位论文作者:谭天舒学号：20141810552培养学院：金融学院专业名称：金融硕士指导教师：宋国良副教授2016年5月1万方数据ResearchontheProfitModelTransformationofChineseCommercialBanksundertheBackgroundOfFinancialDisintermediation2万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含

2、任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日3万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方

3、式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日4万方数据摘要长期以来，我国商业银行形成以利差收入为主的粗放型盈利模式，利息收入在收入结构中占到绝大部分。3%左右的息差水平作为商业银行较高且稳定的利润来源，使得商业银行缺乏开拓创新型业务的积极性和提升非利息收入的动力。非利息收入发展水平低下，没有得到重视。随着金融脱媒的产生，商业银行的存贷利差不断收窄，货币市场和资本市场推出了更多丰富的直接融资工具，互联网金融的发展等使得过去以利息收入为主导的传统盈利模式面临严峻挑战。因此，为适应新环境、谋求新

4、发展、提升市场竞争力，商业银行盈利模式亟待转型。减轻对利差收入的依赖，不断开展低风险、低成本、高收益的非利差业务，发展商业银行中间业务来提升商业银行自身盈利水平。本文先对金融脱媒及商业银行盈利模式进行一般性概述，指出金融脱媒对商业银行总体的影响以及盈利模式的影响，最后细化到中间业务之商业银行个人理财业务的角度来分析并且提出商业银行盈利模式转型的对策建议。关键词：金融脱媒，商业银行，盈利模式5万方数据AbstractForalongtime,China'scommercialbankshavebeenupholdingthewayofthequantitativebusiness

5、developmentthattaketheexpansionofassetsasthecore,businessstructureismainlyonthetraditionaldepositandloan,customerstructureisgenerallyconcentratedinlargestate-ownedenterprises,theindustryleaderandlistedcompanies,incomestructureisfocusedonspreadincome,thekeyreasonofthisbusinessdevelopmenthaveb

6、eenfollowedandstrengthenedistheinterestratecontrols.Basedonspreadofaround3%,commercialbankscangethighandstablesourceofprofitalonerelyonlendingbusiness,inthiscase,commercialbankslackthemotivationandabilitytoengageinotherintermediarybusiness.Withthegradualprogressoffinancialdisintermediationco

7、mmercialbanks‘gapbetweensavingsandloantendstonarrow,avarietyofdirectfinancinginstrumentsofcapitalmarketandmoneymarkethavebeenconstantlyintroduced,competitionbecomeincreasinglyfierceintheindustry.Traditionalprofitmodelinthepastdependedonrateisfacing