信贷业务报批材料受理审查工作操作规程试行

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1、信贷业务报批材料受理审查工作操作规程（试行）第一章总则第一条为规范信贷业务报批材料受理审查工作操作流程，统一报批材料审查标准，确保报批材料信息披露的完整性、充分性和及时性，为审批决策提供支持，特制定本操作规程。第二条本操作规程将报批项目分为新项目、续议项目、复议项目、变更贷款条件项目。新项目是指未曾经过公司贷款审批会议审议的项目；或超过公司贷款审批会议审批同意的期限，需重新申请审批的项目；或在公司贷款审批会议结论下发三个月内未申请复议的项目。续议项目是指上报行在解决了公司贷款审批会议提出的续议问题后，再次提出上会审批的项目。复议项目是指

2、已被公司贷款审批会议否决但符合《XXX公司贷款审批会议规程》有关规定的情况，在三个月内重新申请审批的项目。变更贷款条件项目是指上报行落实公司贷款审批会议决定的附加条件有困难,申请修改或放弃某些条件的项目。第二章报批材料第三条信贷业务报批材料必须真实、完整、及时，报批材料必须严格按照有关文件的要求逐项填列、分析，对于不能提供的信息应说明原因。第四条新项目报批材料组成如下：（各类报批材料清单见附件1）。　（一）公司申报材料　1、单一客户　（1）上报行贷款申请专用文件：上报行以“XXX公司股份有限公司××公司贷款专用文件”上报，文号为“南川聚

3、源××公司贷〔××年份〕×号，标题格式为“关于××（借款人）××（金额）××（信贷业务）的请示”（下同）。内容主要为项目名称、报批信贷业务的种类、金额、期限，上报行意见，经营主责任人的职务和姓名，上报行联系人电话。上报行应以纸质材料和电子文件同时上报。　（2）授信申请报告内容。　（3）客户信用等级审批批文。　　（4）客户最近三年财务会计报告及最近一期财务报表。　2、集团客户（1）上报行贷款申请专用文件。（2）授信申请报告内容。（3）集团整体的客户信用评级审批批文。（4）集团客户最近三年集团合并财务会计报告及最近一期合并报表及集团母公司本

4、部财务会计报告（5）如需对集团内的成员企业提供授信，还需提供拟授信成员企业信用评级审批批文、最近三年财务会计报告及最近一期财务报表（二）客户授信所需的基本资料（三）公司审批材料第五条低风险信贷业务新项目报批材料可适当简化，报批材料主要为上报行贷款申请专用文件和必要的证明文件复印件。第六条续议项目按要求补充相关材料。第七条复议项目报批材料要求上报行贷款申请专用文件：标题格式为“关于对××（借款人）××（金额）××（信贷业务）复议的请示”。主要内容为贷款审批会议提出的不同意原因、本次申请复议的理由、经营主责任人的职务和姓名、上报行联系人电话

5、。第八条变更贷款条件项目报批材料要求（一）上报行贷款申请专用文件：标题格式为“关于申请变更××（借款人）××（金额）××（信贷业务）贷款条件的请示”。主要内容为贷款审批会议提出的所有贷款条件、目前已经落实的贷款条件、申请变更的贷款条件及其变更的理由，经营主责任人的职务和姓名，上报行联系人电话。（二）附件主要是与变更条件相关的证明文件，如果属于变更担保条件，则须提供新的担保物价值认定书及相关担保材料。第九条信贷业务报批材料应装订成册（A4幅面、左面装订），报批材料封面和目录按附件2、附件3形式，授信申请报告、项目评估报告统一使用A4纸、三

6、号仿宋_GB2312字、行距27磅，上、下、左、右边距2.6、2.6、2.9、2.7。第三章受理流程及时限第十条授信审批部在收到所有报批材料后，应当天予以登记，并安排人员进行合规性审查。第十一条原则上，续议项目和复议项目应安排给原审查人员。第十二条合规性审查人员收到信贷业务报批材料并进行审查后，如果需要上报行补充材料，应在二个工作日内填写《补充报批信贷业务材料通知》（附件4），并通知上报行；审查人员收到上报行反馈的补充材料后，应在二个工作日内认真填写《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5），并提交部门负责人审核。如果不需要上报行补

7、充材料，应在二个工作日内认真填写《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5），并提交部门负责人审核。第十三条报批材料存在下列情况之一，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写《信贷业务申报不予受理通知》（附件6），并通知上报行。（一）上报行主动要求撤回；（二）不符合有关报批程序的；（三）原则上，报批材料中介绍的主要情况、数据是上报日前一年的；（四）无特殊情况，上报行在收到《补充报批信贷业务材料通知》（附件4）15日内没有反馈补充材料，或经三次补充材料仍然达不到审查要求的；（五）已放弃续议、复议权力，作为新项目重新申报，但内容与原申

8、报情况没有实质变化的；（六）客户被列入人民银行、银监会等监管部门和公司黑名单的；（七）违反国家有关政策、法规的。第十四条授信审批部负责人原则上在1个工作日内对审查人员提交的《信贷业务报批材料合规性审查意见单