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5、线。作为企业集团高度内化的非银行金融机构,财务公司担负着集团资金归集运作的重要使命。如果财务公司流动性管理不善,不仅会导致自身流动性风险加剧,而且严重时会造成整个集团的不稳定。因此财务公司应通过建立合理的流动性风险指标体系和模型,科学量化流动性风险,采用平衡流动性管理战略、久期管理方法和缺口管理方法,加强对流动性风险的管理。财务公司流动性风险风险管理一、概述财务公司的流动性是指在任意特定时点银行都能满足其合理的流动化性需求,是一种在不损失价值情况下的变现能力,一种足以应付各种支付的、充分的资金可用能力。财务公司的流动性体现在资产和负债两个方面。资产的流动性指
6、财务公司持有的资产能够随时得以偿付或在不贬值的条件下确有销路。负债的流动性指财务公司能够轻易地以较低的成本随时获得所需要的资金。财务公司的流动性风险具体表现为:再融资风险、偿还期风险和提前支取风险。再融资风险是由资产负债成熟期不相匹配引起的。由于财务公司的资金来源主要是集团单位存款,具有明显的短期性,而资金运用却以中长期贷款为主,从而造成资产负债到期日的不一致。偿还期风险主要是由信贷业务中借款延期偿还引起的。由于部分借款客户不按照合约规定及时偿还本金和利息,财务公司不得不通过流动性储备满足集团内其他客户存款提取或贷款的需求。提前支取风险是指大额信托存款的非预
7、期提取和信贷额度的非预期使用。二、财务公司流动性风险影响因素财务公司流动性风险主要受自身资产负债结构、企业集团政策、中央银行政策以及金融市场发育程度四大因素影响。(一)财务公司资产负债结构7----------------------------------------------------精品文档值得收藏-------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档Word可编辑值得收藏---------
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