基于集中授权的银行运营风险控制体系分析

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1、万方数据基于集中授权的银行运营风险控制体系4．2．2技术支持可行性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．194．2．3人员配置可行性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯204．2．4资金来源可行性⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一204．3建立集中授权的效益分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．204．3．1前期固定成本投入分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯214．3．2人力成本分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯224．3．3操作时长分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。：224．3．4业务差错分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯

2、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯235建立基于集中授权制度的运营风险控制体系的系统设计⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯275．1体系的总体框架⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。275．2集中授权流程设计⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．295．3集中授权制度的运营风险控制体系的功能⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．326建立基于集中授权制度的运营风险控制体系的保障措施⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯346．1加强员工队伍建设⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。346．1．1明确集中授权员工岗位职责⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯346．1．2加强网点柜员培训和员工

3、队伍建设⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯346．1．3提高内控副行长高度重视远程授权工作⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．346．1．4建立运营监控专家库和运营专业队伍建设⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一356．1．5加强沟通做好集中授权业务前后台无缝对接⋯⋯⋯⋯⋯．⋯⋯⋯．356．2制定适应业务发展要求的制度流程⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯356-3构建全覆盖的管控体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．366．4建立长期风险管理的循环管理机制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．376．5优化系统功能以及加强故障应急处理能力⋯．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯38结论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

4、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．39参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．40致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4l大连理工大学学位论文版权使用授权书⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．42万方数据大连理工大学专业学位硕士学位论文1绪论1．1研究背景金融风险的防范与控制，受到经济领域的高度重视，已经成为一个备受关注的课题。银行业在金融领域所处的重要地位，金融业的稳定与发展关乎国家的经济发展。进入2l世纪以来，国际经济环境有了很大的变化，金融业发展更为迅速，银

5、行业在其中发挥了很大的作用，业务和产品不断更新。银行领域的迅速发展为经济发展注入了动力，同时也为各种风险的发生埋下了安全隐患，这些风险严重影响和制约着银行业的发展，更加限制着国家经济的全面发展，由于风险所带来的不确定性，银行业应对风险的防控、管理和处置高度重视Il】。近年来，主要商业银行陆续实现系统的逻辑集中，各行纷纷按照流程银行理念，建立以客户为中心，重塑面向市场、客户导向、高效运作的业务流程。各行均将搭建前中后台职责分离、运作清晰、协作高效的运营模式，作为实现业务集约化处理的改革重点和焦点，并在一定程度上取得了较为明显的阶段性成果。中国银行在IT蓝图系统全面上线

6、之后，真正实现系统信息逻辑集中。为尽快发挥系统集中统一的优势，实现系统与业务流程的最佳匹配，目前全行正在深入开展业务流程再造工作。根据国际先进银行经验和同业实践，我行正在以流程银行建设为目标，推动我行重塑业务经营管理模式，而其中运营服务体系建设和运行模式选择，对全行转变增长方式，塑造面向未来的差异化运营服务竞争优势有着举足轻重的现实意义。本人现就职于中国银行辽宁省分行运营控制部集中授权中心团队，入职以来主要工作是进行远程集中授权工作，该授权模式代替了原有分散式的授权模式，其目的就是针对原有授权模式所带来的操作风险进行防控。转变以往的无法完全岗位分离的授权形式，控制和

7、避免运营风险管理中存在的问题，通过建立健全集中授权的运营风险控制体系，对中国银行辽宁省分行运营部的组织架构，人员配置、系统支持等方面提出了极大的挑战。本文是结合作者自身的实际工作，从工作实践的角度出发，提出采用异端集中授权的模式，并对体系进行系统的分析与设计，解决当前运营控制方面存在的风险隐患。1．2文献综述1．2．1国外研究现状英国银行家协会早在1997年就对商业银行运营风险(opemtionrisk)进行了定义，将运营风险与不完备的程序和控制、人为失误、欺诈等犯罪活动相联系，这个定义甚至万方数据基于集中授权的银行运营风脸控带}体系早于巴塞尔委员会。当时他们认