基于关系型贷款的中国小微企业融资研究

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1、分类号——UDC密级学校代码堇Q鲤2武滗程歹大荨学位论文题目基王苤歪型贷鏊鲍主国：』：丝全些塾资塑窥英文ResearchonSmallandMicroEnterprisesFinancing题目迪￡垣坠垦旦垒墨曼鱼Qn尘曼!迪!堑Q塾墨h垃L曼塾鱼i塾g研究生姓名奎垒垒指导教师姓名——周壹蕴L职称—耋L学位—j生±_430070申请学位级别亟±学科专业名称金塾堂．．．论文提交日期2Q13生垒旦论文答辩日期2Q!三生§旦学位授予单答辩委员会2013年5月独创性声明本人声明，所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别

2、加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得武汉理工大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。签名：走盈盈一日期：j出车衅日学位论文使用授权书本人完全了解武汉理工大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权武汉理工大学可以将本学位论文的全部内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存或汇编本学位论文。同时授权经武汉理工大学认可的国家

3、有关机构或论文数据库使用或收录本学位论文，并向社会公众提供信息服务。(保密的论文在解密后应遵守此规定)研究生(签名)：径盈骆师(签名)：(塾缸苔日期：硷2互羔：丝．武汉理工大学硕士学位论文摘’要长期以来，小微企业为国民经济的发展做出了突出的贡献，是国民经济发展的重要驱动力。但是小微企业得到的资金支持却与其贡献极不匹配，融资困难一直是其生产和发展的瓶颈。小微企业最重要的融资方式是间接融资，但小微企业的银行融资状况却不容乐观。我国大部分地区的小微企业，能从银行融资的很少，而且其贷款利率明显高于基准利率，小微企业基本上处于无法取得贷款、用不起贷款的融资困境之中

4、。小微企业的融资困境主要是由银企之间存在的信息不对称造成的，关系型贷款作为一种特殊的贷款技术，能够有效缓解银企之间的信息不对称。因此，研究关系型贷款对中国小微企业融资的改善有很强的理论意义和现实意义。本文从中国小微企业融资状况的概述入手，分析中国小微企业融资的影响因素，然后对中国小微企业发展关系型贷款的可行性进行分析，其次在可行性分析的基础上，运用一个动态两期模型，对中国小微企业和银行发展关系型贷款的成本和收益进行探讨和分析，最后提出小微企业发展关系型贷款的对策和建议。本文得到的结论主要包括：首先，影响小微企业融资的最关键的因素是银企间信息不对称，关系型

5、贷款时缓解信息不对称的有效贷款技术；其次，中国小微企业发展关系型贷款具有一定的可行性；最后，关系型贷款能在降低小微企业的融资成本的同时提高小微企业融资的可得性和收益。本文的创新点主要在于(1)基于关系型贷款研究小微企业融资的研究到目前为止较少，而且学者未对小微企业发展关系型贷款的可行性进行研究，论文探讨了小微企业发展关系型贷款的可行性，完善了基于关系型贷款小微企业融资的研究。(2)论文在对小微企业关系型贷款成本和收益进行比较分析时，运用了一个动态两期模型，通过模型分析得出关系型贷款能够提高小微企业贷款的可得性并且降低融资成本，能较好的运用于研究小微企业融

6、资难问题。关键词：小微企业，融资困境，关系型贷款武汉理工大学硕士学位论文AbstractSmallandmicroenterprisesasthekeydryingforcetopromotethedevelopmentofnationaleconomy,havemadegreatcontributiontothenationaleconomyforalongtime．Butfundingthatsmallandmicroenterpriseshaveachievedismismatchingwiththecontributiontheyhavemade

7、．Difficultiesinfinancinghavealwaysbeentheboaleneckinthedevelopmentofsmallandmicroenterprises．Indirectfinancingisthemostimportantpatternforsmallandmicroenterprisesfinancing．However，thestatusofsmallandmicroenterprisesfinancingfrombanslooksgloomy．OnlyafewofsmallandmicroenterprisesCa

8、ngetfundsfrombanks．黜’Smore，thelendingrat