地方商业银行支持小微企业发展中的问题及对策研究——以德州银行为例

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1、中图分类号：密级：公开学科分类号：论文编号:JR201102906硕士学位论文（专业学位）地方商业银行支持小微企业发展中的问题及对策研究——以德州银行为例作者姓名：刘晓宇学科专业：金融硕士指导教师：王家传教授培养院系：金融学院二〇一三年五月TheResearchontheProblemsandCoutermeasuresofLocalCommercialBankSupportingtheDevelopmentoftheSMEs_TakeDeZhouBankforanExampleADisserta

2、tionSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：LiuXiaoyuSupervisor：Prof.WangJiachuanSchoolofFinanceShandongUniversityofFinanceandEconomics中图分类号：密级：公开学科分类号：论文编号：JR201102906硕士学位论文地方商业银行支持小微企业发展中的问题及对策研究——以德州银行为例作者姓名：刘晓宇申请学位级别：金融硕士学位指导教师姓名：王家传职称：教授学科专业：金融硕士研

3、究方向：农村金融学习时间：自2011年9月1日起至2013年6月30日止学位授予单位：山东财经大学学位授予日期：2013年6月山东财经大学学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者签名：日期：年月日山

4、东财经大学学位论文使用授权声明本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：日期：年月日指导教师签名：日期：年月日山东财经大学硕士学位论文摘要小微企业是国民经济活动中的有机组成部分

5、，在增加就业、推动经济增长等方面具有不可替代的作用。然而融资难、贷款难一直是其成长过程中的最大阻碍。地方商业银行作为支持小微企业发展具有独特优势、贴近服务的金融机构，应当切实为小微企业提供全方位、多层次、差异化的金融支持与服务。然而，由于小微企业产业多元、资本金规模小、财务制度建设及信息不对称等原因，地方商业银行对其仍处于“难贷款”状态。鉴于此，深入探讨小微企业“融资难”与地方商业银行“难贷款”的现存问题及其成因，有针对性提出地方商业银行支持小微企业发展的切实可行的对策建议，对于改善小微企业的融资

6、条件、优化融资环境，促进整个地区实体经济与金融体系的联系与共赢发展具有重要的理论价值及现实指导意义。本文以德州银行为例，对其支持小微企业发展中的问题及对策进行了探讨。首先，对国内外学者有关小微企业信贷融资、地方商业银行发展小微金融等方面的研究成果进行了总结与归纳；第二章对小微企业的范围进行界定，并论述了小微企业融资理论与地方商业银行的比较优势，以此为全文奠定了理论基础；第三章和第四章通过对德州银行的实地调研与数据获取详细分析了其对小微企业提供信贷支持的现状及存在的问题，分析了小微企业与银行信贷供给

7、条件不匹配、监管机构缺乏差异化监管政策以及政府支持不足等三个主要问题及其产生原因；第五章选取浙江泰隆商业银行和包商银行作为国内地方商业银行中支持小微企业发展的典范，总结其优良做法和成功经验，同时选取美国富国银行与我国地方商业银行进行对比，探究出美国在营造良好外部条件上的优势及其借鉴之处；第六章在借鉴国内外金融机构支持小微企业发展经验的基础上，有针对性提出了完善我国地方商业银行支持小微企业的对策建议。关键词：地方商业银行小微企业融资难iAbstractAbstractSmallandmicroent

8、erprisesisanorganicpartofnationaleconomyactivity,theyhaveanirreplaceableroleinsuchaspectsasincreasingemployment,promotingeconomicgrowth.However,difficultfinancing,loansdifficulthasbeenthebiggestobstableintheprocessoftheirgrowth.Localcommercial