商业银行小企业授信的风险识别和控制措施

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1、学校代码：10036捌矽}；委f节贸易声学同等学力人员硕士学位论文商业银行小企业授信的风险识别和控制措施培养单位：国际经济贸易学院专业名称：金融学研究方向：风险投资作者：王瑕指导教师：吴青论文日期：二。一三年二月SmallbusinessesofcommerciaIbankcreditriskidenti们CationandcontroImeaSUreS学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及

2、的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：2,ol芗年岁月孑El学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或

3、将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：导师签名：关酋猎肋／3年f月p日zpf弓年夕月“摘要小企业在我国国民经济中的地位日益重要，大力扶植小企业发展，是当前社会上呼声较高的话题之一。现阶段看来，小企业融资仍主要通过银行借款，渠道相对狭窄，而其普遍存在的资产和销售规模小、抗风险能力弱、缺乏有效担保措施等问题，使得各商业银行在大力推动小企业业务发展的同时，也更加关注小企业授信的风险，这也导致小企业融资难的问题并未得到根本解决。本文主要是从商业银行角度对小企业授信的风险进行简要的分析。在前言部分，以近期监

4、管机构的政策导向为开头，介绍此次选题的背景和意义。在正文部分中，首先，从小企业的分类入手，阐述我国小企业的发展情况和经济地位，剖析小企业融资的信用特点和融资难的原因；其次，根据本人所在的商业银行中实际发生的两个小企业贷款案例，分析其出现逾期和不良的原因，并总结两个案例给银行带来的反思和启示；第三，结合对部分商业银行的了解和所搜集的信息，简要介绍主要银行小企业授信业务的概况，并从业务流程、贷前调查机制、担保体系、定价方式、授权审批机制和贷后管理机制等方面做相关阐述；第四，在分析商业银行小企业授信的风险识别要点部分中，从信贷风险识别、贷前调查、贷中审查

5、和贷后客户走访几个方面，结合自己的实际工作特点，归纳一些商业银行常用的具体工作方法；最后，根据上述内容，分析商业银行小企业授信的风险因素，并提出改良担保条件、控制授信敞口、强化授信风险控制、加强流动性管理、引入贷款组合管理等建议措施，为识别、评估和控制小企业融资风险，提高商业银行风险防范能力提供参考。关键词：小企业，授信，风险识别，控制措施AbstractSmallbusinessesareallincreasinglyimportantpositioninChina’Snationaleconomy,andtogivevigoroussuppor

6、ttothedevelopmentofsmallbusinesses，isoneofthe}li曲voiceinthecurrentsocialtopics．Itseenlsatthisstage,smallbusinessfinancingiSsilllmainlythroughbankloans，arelativelynarrowchannels，whiletheassetsandsalesofitswidespreadsmall．scale．weakanti-riskability,thelackofeffectivesecuritymeas

7、uresandotheriSSUesSOthatallcommercialbankstopromotesmallbusiJ]lessesbusinessdevelopment,butalsopaymoreattentiontotheriskofsmallbusinesscredit,whichalSOledtotheproblemoffinancingsmallbusinesseshavenotbeenfundamentallyresolved．InthisPaperisabriefanalysisfromthepointofviewofsmall

8、businesscreditriskofcommercialbanks．Inthepreambletothepolicyg