商业银行个人理财产品评价研究

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1、分类号：密级：(秘密、机密、绝密)学校代码：10069研究生学号：Y20110011商业银行个人理财产品评价研究ResearchontheEvaluatingSystemofCommercialBanks’PersonalFinancialProducts研究生姓名：孙倩专业名称：金融学指导教师姓名：王常柏教授论文提交日期：2013年5月学位授予单位：天津商业大学一、学位论文独创性声明独创性声明及使用授权声明本人所撰写的学位论文是在指导教师的指导下独立完成的研究成果。除已明确标注或得到许可外，所撰写的学位论文中不包含他人已申请学

2、位或其他用途所使用过的成果，不包含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，本人的指导教师对此进行了审定。对本文的研究做出重要贡献的个人或集体，本人已在文中做出明确的说明并表示谢意。如有不实，本人承担相应责任。二、学位论文及研究成果使用授权声明本人同意授权天津商业大学以非赢利方式保存、使用本人的学位论文的电子版及纸质版。授权天津商业大学将本论文的全部内容或部分内容提供给有关方面编入数据库进行检索、出版及提供信息服务。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。本人在校期间取得的研究数据、相关成果等知识产权归天津商业大学所

3、有。注：涉及保密的学位论文在解密后适用本授权。学位论文作者签字．诩。杏指导教师签字：≯绍何日期：≥孑I3年6月2日摘要改革开放以来，我国经济高速发展，得益于经济成长带来的财富积累增多，城镇居民已经不再满足于银行储蓄等传统的个人理财产品，纷纷寻求更好的投资理财途径。金融机构敏锐地察觉到了市场需求的变化，纷纷推出种类繁多的个人理财产品和创新金融理财服务，以迎合市场的需求。时至今日，个人理财业务已经成为国内商业银行新的利润增长点，个人理财产品也成为商业银行吸引个人客户和扩大市场份额的罩要途径。然而与发达国家相比，我国银行个人理财业务的

4、发展起步较晚，在理财产品的设计研发、信息披露、市场营销、银行理财服务方面都存在着较大的差距。面临纷繁多样的理财产品，投资者往往由于缺乏专业知识和理财经验，面临较大的选择困难；监管者缺乏统一的评价标准，以致难以对理财产品进行分类监管；同时商业银行也亟需规范理财服务，提升个人理财产品的核心竞争力。针对上述问题，本文试图对理财产品从收益和风险两个维度，从定量与定性两大模块，提出一个对理财产品进行综合评价的基础架构，以求对商业银行个人理财产品从各个维度进行综合评价，试图建立一个科学综合的商业银行个人理财产品评价体系，从而及时为金融机构、

5、投资者和监管机构提供参考依据。评价体系的建立能够科学综合评价商业银行个人理财产品的风险和收益，无论是对于帮助投资者选择适当的理财产品，还是对于银行等相关金融机构设计开发理财产品，以至于对于维护公平、公正、公开的金融市场秩序都将起到至关重要的作用。关键词：商业银行；个人理财产品；评价指标体系；评价流程ABSTRACTThereformandopeningupinChinahasbroughtrapideconomicdevelopment，andduetotheeconomicgrowththeaccumulationofweal

6、thhasincreaseda10t．UrbanresidentsarenolongersatistiedwiththetraditionalpersonalfinancialproductsandhavetoseekabeRerwayofinvestmentandwealthmanagement．Beingkeenlyawareofthechangesinmarketdemand，financialinstitutionshavebeenofferingawiderangeofpersonalfinancialproducts

7、andinnovativefinancialbankingservicestocatertotheneedsofthemarket．Today,personalfinancialbusinesshasbecomeanewprofitgrowthpointofthedomesticcommercialbanks，personalfinancialproductshavealsobecomeanimportantwayforcommercialbankstoattractindividualcustomersandexpandmar

8、ketshare．However,comparedwithdevelopedcountries．ourfinancialbusinessstartedlate，Thereisabiggapintherelatedresearchsuchasthedesignan