商业银行柜台业务操作风险研究.pdf

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1、商业银行柜台业务操作风险研究学位类型：同等学力论文作者：杨薇培养学院：金融学院专业名称：金融学指导教师：林晶副教授2016年5月万方数据Commercialbankcounteroperationalriskmanagementresearch万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声

2、明学位论文作者签名：2016年3月7日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：2016年3月7日导师

3、签名：2016年3月7日万方数据摘要自二十世纪九十年代至今，由于操作风险的影响，造成国内外商业银行损失巨大，甚至出现银行倒闭现象，金融机构愈加重视操作风险管理。我国对于商业银行柜台业务操作风险（以下简称操作风险）的管理，较晚才开始进行研究和实践，管理水平尚处于起步阶段。最近几年，由于操作风险所导致的案件逐渐增多，从小型储蓄所到大型国有银行均有发生，如腐败案件或者重大欺诈案等，导致国家、银行以及客户损失惊人。商业银行在日常工作过程中，通过柜台完成一系列业务操作。然而柜台却是操作风险发生最集中，控制环节最难实现，范围波及最广，最具危害性的基础性工作平台。分析

4、近年来商业银行操作风险案件发现，大部分案件发生的领域是在会计结算方面，并且基本都和柜台业务相关，对国家、客户、银行以及银行从业人员都造成巨大的声誉和经济损失。本文基于商业银行柜台业务操作风险方面的选题背景出发，总结归纳国内外相关资料，以商业银行典型操作风险案例为研究对象，针对操作风险的不同分类，阐明各类操作风险的不同特点，将国内外先进的风险控制管理理念应用到基层网点的实际工作中，根据柜台业务工作的具体情况，指出对应风险点，并提出具有针对性的解决措施。在第1章和第2章中对研究的背景、意义、内容和方法进行了阐述，并对国内外相关理论进行综述；第3章以巴塞尔协议

5、操作风险分类标准为依据，对商业银行柜台业务操作风险点按岗位条线进行了细化分类，并运用案例分析法对相关风险点的特征进行了分析；第4章基于第3章的分析结果，对操作风险形成的具体原因进行了归纳总结；第5章以国内外银行业重大监管政策为参照，针对基层网点柜台业务的实际特点提出了具有较强实践性的具体防范措施；第6章对本文进行了总结和概括。关键词：商业银行，柜台业务，操作风险，防范措施II万方数据AbstractSofarsincethenineties,financialorganizationsarepayingmoreandmoreattentiontorisk

6、managementduetotheimpactofoperationalriskwhichcausedthegreatlossesandevenclosingdownofcommercialbanksathomeandabroad.ThestudyandpracticeofoperationalriskmanagementinChinesecommercialbankemergedalittlebitlatecomparedwiththatofwesterncountries,sothelevelofoperationalriskmanagementi

7、sstillataninitialstageinChina.Inrecentyears,thecasescausedbyoperationalriskshasgraduallyincreased.Nomattersmallsavingbanksormajorstate-ownedbankshaveallinvolvedintherisk.Forexample,corruptionandmajorfraudcaseshasresultedingreatlossesofthecountry,banksandindividuals.Intheprocessof

8、dailywork,commercialbankscompleteaseries