互联网金融行业自律研究.pdf

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1、互联网金融行业自律研究学位类型：专业硕士论文作者：杜晓宇学号：20131851830培养学院：公共管理学院专业名称：公共管理硕士指导教师：吴伟副教授2016年5月万方数据InternetFinanceIndustrySelf-regulationResearch万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本

2、人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文

3、在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要基于大数据、云计算、移动支付业务的创新，以及我国“金融抑制”的情况，互联网金融行业横空出世并在我国爆发性增长，但是也出现了诸多风险事件，侵害了金融消费者的合法权益。由于在行业发展初期，相关监管制度并不健全，监管能力和监管手段与互联网金融业务的技术性和创新性不相匹配，存在“政府失灵”的情况，互联网金融行业也出现了一些自发性的行业自律组织，但是并不能完全满足行业自律的需要。本文通过对文献的研究，发现金融行业自律对促进行业发展，维护金融稳定，弥补监管失灵有重要作

4、用，为此提出在加强互联网金融监管的同时，应当重视互联网金融行业自律工作。基于对互联网金融行业发展情况、监管情况及存在问题的分析，本文得出互联网金融需要通过行业自律实现“监管-自律-内控”的三元治理结构，结合互联网金融行业自律现状分析，借鉴国外互联网金融管理经验，参考我国其他金融行业协会先进的管理方法，综合运用法学、公共管理学和经济学的分析方法对我国互联网金融领域存在的问题加以分析，参考影响互联网金融行业自律的主要因素，提出完善互联网金融行业自律机制的相关建议。本文共分为七个部分，第一部分，绪论。着重介绍本课题的研究背景和意义，

5、简要综述国内外有关行业自律管理的研究现状，以及本文主要的研究内容和结构框架。第二部分，互联网金融行业自律背景及相关概念。介绍我国互联网支付、个体网络借贷、股权众筹等市场发展现状、面临的问题，进而进一步分析行业自律的必要性，重点阐述我国互联网金融监管格局，分析互联网金融与政府监管间的关系，互联网金融行业自律如何定位及发展。第三部分，介绍互联网金融行业自律现状及问题。分析我国目前互联网金融行业自律组织发展情况，分析行业自律的作用，提出存在的问题。第四部分互联网金融行业自律感知及影响因素的实证分析，通过调查问卷和统计分析方法，尝试分

6、析影响互联网金融自律的相关因素，为提出互联网金融行业自律建议的提出奠定基础。第五部分，国内外经验介绍。介绍英国互联网金融管理的经验及我国其他金融行业自律组织自律管理经验，提出互联网金融行业自律管理的相关启示。第六部分，根据前述分析，提出完善我国互联网金融行业自律机制的建议。第七部分，结论及展望，对文章进行总结，得出结论，并指出文章不足及今后需要进一步研究的方向。关键词：互联网金融，行业自律，网络借贷，股权众筹I万方数据AbstractAnyinnovationofpaymentservicesonthebasisofbigda

7、ta,cloudcomputingand“financialrepression”tookplaceinChinagaverisetoemergenceanddramaticgrowthofinternetfinancialindustry,inthesametime,moreandmoreriskeventsviolatedthelegitimaterightsandinterestsoffinancialconsumers.Duetotheindustryisstillattheearlystage,therelevant

8、regulationsystemistobeimproved,thesupervisioncapacityandmethodsdonotmatchwellwiththetechnicalityandinnovativeofinternetfinancialindustry,i