中国商业银行破产法律制度构建研究.pdf

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1、中国商业银行破产法律制度构建研究论文作者：杨东勤学号：20120570082培养学院：法学院专业名称：经济法指导教师：李玫教授2016年6月万方数据OntheEstablishmentofCommercialBankInsolvencyLegalSystemofChina万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论

2、文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要巴塞尔银行监管委员会在其《有效银行监管的核心

3、原则》和《有效存款保险制度核心原则》中均指出，快速而有序的银行市场处置和退出机制可以有效地防止金融危机蔓延和维护金融稳定，是一个国家构建有效的金融体系必不可少的一部分。国务院在2005年发布的《关于深化经济体制改革的意见》中曾明确提出，中国亟需建立健全金融机构市场退出机制。但是，时至今日，中国仍处于商业银行市场退出机制缺位的尴尬境地。随着《存款保险条例》于2015年的颁布和生效，中国建立了正式的存款保险制度，为商业银行破产法律制度的构建提供了前提条件和制度保障。为了完善社会主义市场经济制度、促进市场经济能够平稳健康地发展和对外开放，国务院在《关于印发国务院2015年立法工作计划的通知》中将

4、《商业银行破产风险处置条例》列为预备项目。司法部也将“商业银行市场退出机制研究”作为2015年度国家法治与法学理论研究项目课题。此外，国务院在《转发银监会关于促进民营银行发展指导意见的通知》（国办发〔2015〕49号）中强调，各有关部门和地方各级人民政府在强化对银行业进行审慎监管的同时，应当加强沟通协调，加快建设有助于促进民营银行健康发展的金融基础设施，加快研究和完善金融创新制度，继续完善金融机构市场化处置和退出机制，尽量减少或者降低个别金融机构经营失败对整个金融市场的冲击和不良影响，促进民营银行持续健康发展。众所周知，商业银行在各国的金融体系中均承担着重要的直接资金融通作用。鉴于商业银行

5、内生的特殊性，为陷入困境的商业银行寻求一种快速而审慎的商业银行破产法律制度是各国商业银行研究和立法的核心任务之一。有效的市场处置机制不当能够增强社会公众对银行业的信心，更有助于维护整个金融系统的稳定。近些年来，中国金融行业发展势头迅猛，民营银行已经被批准开业运营，各种“宝”类理财产品、P2P、众筹以及其他互联网金融异军突起，利率市场化改革的深入开展，影子银行遍地生根，中国的商业银行正面临着前所未有的发展机遇和竞争压力。有竞争，市场经济规律就会发挥优胜劣汰的作用。为了应对由市场竞争引发的商业银行失败问题，中国亟需建立能够确保商业银行能够以市场化的方式有序地退出的破产法律制度。此时，基于新建立

6、的存款保险制度来深入地研究商业银行破产法律制度，对中国商业银行破产法律制度的构建具有重要的理论意义与实践价值。在理论上，它有助于丰富国内在此方面的理论研究；在实践中，它能够提供与中国商业银行破产法律制度相关的一系列争议解决方案，使对陷入困境的商业银行的处置在追求社会稳定、秩序和效率的同时，兼顾社会的公平与正义，使经营失败的商业银行可以以市场化的方式有序地退出市场。本文以中国新建立的存款保险制度为背景，从商业银行破产法律制度的概念入手，以商业银行破产法律制度的基础理论和基本原则、立法模式选择、参与主体、权力架构与权益平衡，以及商业银行破产处置机制和保障机制等热点问题作为本文的主要研究内容。在

7、比较研究英美两国关于商业银行破产理论和实践经验I万方数据的基础上，结合中国现阶段的实际情况，就如何构建中国商业银行破产法律制度展开论述。本文由导言、正文和结论三个部分组成，共分为6章。第1章是本文的导言部分，介绍了本文的写作背景、选题意义、文献综述、写作方法以及论文的创新点和不足之处。第2章介绍了商业银行破产法律制度中的热点问题。本章首先对商业银行的概念和范围进行了分析。在确定了本文研究对象的内涵和外延之后，通过对商业银