硕士学位论文-我国商业银行破产法律制度构建研究

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1、0，?㈠『。≯谨以此文献给我的父母、老师和朋友⋯⋯⋯⋯⋯⋯孙慧膏；、§H，{，≮q&我国商业银行破产法律制度构建研究—————、嚏P独创性声明·本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果(注!如逡查墓丝霞要缱曼!』直盟的!奎拦亘窒2或其他教育机构的学位或证书使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：3d慈签字日期：矽，／年夕月事7El学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有

2、关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权学校可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同时授权中国科学技术信息研究所将本学位论文收录到《中国学位论文全文数据库》，并通过网络向社会公众提供信息服务。(保密的学位论文在解密后适用本授权书)学位论文作者签名：苫『1慈签字日期：如，／年厂月弓f日导师签字：卅签字日期：必l1年爹我国商业银行破产法律制度构建研究摘要随着我国市场经济的深入发展，企业主体间的竞争R趋规范化、白热化，破产成为竞争失败企

3、业退出市场的最普遍的方式，《企业破产法》的出台则为企业破产提供了一整套完备的程序标准和操作规范。商业银行作为企业法人，隶属于《企业破产法》的调整范围，在具备破产原因时应当依法适用破产重整或清算程序。但是，商业银行具有普通企业主体无法比拟的特殊性。商业银行以货币为经营对象，其承担的信用制造及信用中介功能使得商业银行的经营兴衰不仅关乎企业自身的存续，还对国家金融秩序、社会公共利益有着重大影响。对包括商业银行在内的金融机构破产进行特别立法已经在学界得到广泛认同，也是许多国家已经确立的立法模式。在我国，由于缺乏相应的特别立法，金融机构破产法律制度严重缺失，当商业银行竞争失败面临

4、破产时，现有破产法律体系不能妥为消解银行倒闭产生的强烈的负外部性效应。在以往的实践中，对于危机银行的处置，政府往往采用行政色彩浓厚的处理方式，靠国家信用及公共财政为企业行为埋单，承担了过多的救助功能，导致真J下的商业银行市场退出机制一直无法形成。故而，加强对企业破产法律的拓展研究，结合我国实际构建完善的商业银行破产法律制度就成为理论探讨的一项重要课题。本文通过五个部分的论述对这一课题开展研究。第一部分，文章分析了商业银行破产法律制度的特殊性，这是本文的立足点和理论基础。商业银行在一国金融体系中居于核心地位，不仅具有传统商法中的私益性质，还承担着相当程度的公益职能。商业银

5、行同其他企业法人一样具有破产能力，从银行的高负债经营模式和我国银行业中现有的诸多积弊来看，商业银行面临着更多更复杂的经营风险。鉴于商业银行的特殊地位及性质，银行破产在推动金融体制新陈代谢的同时，也存在诸多负面影响，极易引发挤兑狂潮，波及整个银行业秩序，动摇国家信用基础。为了有效控制并减少这些负面效应，立法机关必须对商业银行破产进行特殊的制度安排和设计。文章第二部分对我国商业银行破产法律体系进行了列举式的梳理，并总结分析出现行立法中的种种缺陷。我国关于商业银行破产的法律规范散见于不同层次的法律、法规及规章中，法律条文简单、粗糙、不具可操作性，在一定程度上形同虚设。具体而言

6、，我国现行商业银行破产立法的缺陷在于缺乏系统性的法律框架，缺少对破产预防制度、破产启动程序、破产救济制度的规定，破产重整及清算程序不具特殊性，总之现有立法没有为银行破产实践提供一套规范化的法律制度体系。第三部分是对主要发达国家商业银行破产法律制度若干问题的研究。从世界发展趋势来看，金融业的蓬勃发展和竞争加剧使得商业银行破产成为不可回避的经济现象，各国纷纷立足于实践，制定适合本国国情的法律规则，对商业银行破产采取审慎的监管和处置。文章选取美国、英国及日本作为研究范本进行比较分析，这些国家的立法模式与制度设计各有千秋，我国在构建商业银行破产法律制度时应有针对性地吸收与借鉴国

7、外成熟的理论成果和丰富的实践经验。第四部分是在第三部分分析研究的基础上，对构建我国商业银行破产法律制度的基本思路进行总体阐述。根据现代银行破产法的破产预防理念与存款人特殊保护理念，我国须建立一个包含事前预防及事后救济、行政措施与司法程序并举的综合型法律体系，具体包括破产预防制度、破产重整制度、破产清算制度与存款保险制度。关于立法技术，我国应选择特殊法的立法模式，在法律层级上对银行破产实行特别立法，并在权力分配中坚持以行政权为主、司法权为辅的原则，尽可能使两种权力的运行达到和谐均衡状态。文章的第五部分是对我国商业银行破产法律制度构建的具体建