无抵押小额贷款的违约因素的研究.pdf

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1、无抵押小额贷款的违约因素的研究学位类型：同等学力论文作者：李晶培养学院：金融学院专业名称：金融学指导教师：潘慧峰教授2016年5月万方数据Factorsofunsecuredsmallloandefaults万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律

2、责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的

3、学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要贷款在国民经济中起到了不可忽视的作用，无抵押信贷产品的需求量与日俱增。但是，无抵押信贷，由于无需抵押物，因此风险较高，如果没有采用科学的风险管理方法，其违约率不可控制。我们应从多个角度来研究这个问题，结合最新的科学技术，将违约率控制到最小。本文将重点研究如何进行无抵押贷款的违约因素，以及针对这些违约因素，怎样进行风险管理。本文将重点分析决定客户是否正常还款的因素和指标，并对一些违约案例进行违约分析，展开论述如何进行无抵

4、押信贷的风险管理，从客户自身的资质和所处行业的风险，多角度论述。结合一些违约的数据，做统计柱状图，让违约数据各个因素一目了然，再通过对这些案例的违约分析，找出导致违约的重要因素，并结合一些真实的恶意欺诈案例，提出如何防止恶意欺诈的建议。通过理论和案例分析，得出一些会导致客户违约的因素，以及审批贷款的金融机构的政策上存在着哪些缺陷，该机构应针对这些缺陷，得以改正，并针对这些客户自身的特点，制定更科学的信贷政策，并对审批员做出严格的要求，指出应注意的问题，把违约率在原有的基础上控制到更低的水平。最后，

5、我们结合吉贝克评分进行审核，它们具有一定的参照性，但同时也存在一些问题,建议吉贝克最好有所改进。通过归纳汇总AB公司的违约单，统计违约单各个因素的占比情况，从业务的角度，可以得出一些结论：无论是对于受薪人士还是私营业主客户，有无房产、以及信用记录都是很重要的评判其资质的指标，对于受薪人士来说，重点考察其发薪方式以及其收入，收入状况是最重要的评判指标，在违约单中，只有很小比例的客户属于网银发薪，且收入尚可的这个级别的，其余的客户不是收入低就是收入未调查。对于私营业主来说，重点考察其经营的状况，以及所

6、在行业是否属于高风险行业。关键词：无抵押贷款、个人与行业风险、违约分析、吉贝克评分I万方数据AbstractLoansplayedanimportantroleinthenationaleconomy.Thedemandforunsecuredcreditproductsisgrowingdaybyday.However,unsecuredcredit,withoutcollateral,sothetheriskishigh,ifthereisnoscientificapproachtoriskm

7、anagement,defaultratewillbeuncontrolled.Weshouldstudytheproblemfrommultipleperspectives,combinedwiththelatestscienceandtechnology,inordertomakethedefaultratecontrolledtotheminimum.Thisarticlewillfocusonstudyingunsecuredloansdefaultfactors,andadvisehow

8、toconductriskmanagementaccordingtotheseunsecuredloansdefaultfactors.Thisarticlewillfocusontheanalysisofthedeterminantsandindicatorsofwhetherthecustomer'snormalpayment,andgivesomerealcasesofdefault,startonhowtocarryonunsecuredcreditriskmanageme