我国保险消费者权益保护机制研究.pdf

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1、我国保险消费者权益保护机制研究学位类型：同等学力论文作者：田红娟学号：BXHB2012CH001培养学院：保险学院专业名称：金融学指导教师：张冀教授2016年5月万方数据TheAnalysisonProtectionMechanismofInsuranceConsumers'RightsandInterestsinOurCountry万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作

2、做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容

3、编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要近年来，随着居民收入水平不断增长和风险意识的不断提高，保险已成为众多家庭风险规避的重要财务手段。然而，由于保险产品的复杂性、专业性、多样性等特点，保险消费者的权益屡遭侵害，再加上相关制度不健全，保险消费者权益无法得到有效保障，极大制约了保险消费者购买保险产品的积极性。随着“新国十条”等法律规章的出台，我国保险消费者迎来了保险维权新时代。但是保险行业在保险消费者权益保护方面没有专属法律，在监管方面缺乏完善的披露制度和评级机制，市场主体对于保护

4、消费者权益重视度不够，侵权成本过低，消费者缺乏保险知识和维权意识以及维权渠道建设的不完善等因素的存在，使保险消费者权益保护工作远远滞后于保险业的发展。本文以我国保险消费者权益保护机制研究为题，总结整理近期保监会发布相关资料，剖析保险消费者权益保护工作现状，并给出切实可行的政策参考，本文从以下几个方面展开论述：首先，本文着眼于我国高速发展的保险市场，在行业繁荣的背后，显示出对于消费者权益保护方面的不足，笔者结合相关文献和资料概括出我国保险消费者权益保护研究现状，指出此项研究的理论与现实意义，并对消费者、保险消费者、保险消费者权益的概念定义和保险消费

5、者权益保护理论：信息不对称和公共利益理论进行解释，分析说明消费者权益保护的现实必要性。其次，通过整理分析保监会发布的相关资料，总结出现阶段我国保险消费者对于权益遭受侵害的四大主要因素为销售存在误导，理赔服务差，客户隐私遭到泄漏以及电话扰民问题屡禁不止，并从经营主体、保险消费者、外部环境、制度框架、从业人员五个层面分析侵权现象原因。通过对英国、美国、日本等金融业发达国家保险消费者权益保护举措的探究，得出我国保险业改革的方向和启示。最后，在以上研究的基础之上，分三个方面提出可行性建议，一是以政府为核心，完善保险消费者权益保护法律体系，加强行政干预和主

6、要侵权指标监控，推广多元化纠纷解决机制；二是以市场为核心，完善保险市场结构，尝试自保、互保的保险新方式，逐步形成产销分离的保险市场销售模式；三是以消费者服务为核心，完善客户服务体系，提升理赔服务效率与质量，加强消费者投诉处理管理，对消费者进行专业知识教育。通过研究本项课题，笔者认为我国保险业前期发展以保费的增长和规模的扩大为首要目标，经营主体忽视保险消费者的服务体验，造成行业一定程度的畸向发展，偏离了消费者通过购买保险而获得满意金融服务的初衷。本文从消费者的视角分析我国保险业在消费者权益保护工作上的漏洞，将加强保险服务作为改善消费者权益保护环境的

7、重心，从而提出切合消费者利益的可行建议，完善我国保险消费者权益保护体系，提振市场信心，促进我国保险业持续向好发展。I万方数据本文的政策含义在于，为我国保护消费者权益的相关法律制定提供了政策依据。关键词：保险，保险消费者，权益保护机制II万方数据AbstractInrecentyears,withthelevelofresidents’incomeandriskawarenessincreasing,insurancehasbecomeanimportantmeanstofinancialriskaversionofmanyfamilies.How

8、ever,duetothecomplexityofinsuranceproducts,professionalcharacteristi