供应链金融在中小企业融资中的应用

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1、学校代码：10036劂矽}芗爹f节贸易声学硕士专业学位论文供应链金融在中小企业融资中的应用培养单位：国际经济贸易学院专业名称：金融硕士研究方向：公司金融作者：陈伟指导教师：魏巍贤完成日期：二。一三年三月SupplyChainFinanceinSMEfinancing学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完

2、全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：隔衫劢B年f月，孑日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位

3、论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：≯秭导师躲绁羡≯，3年f月肪日、弓年尸矽捅要中小企业在我国经济中占有重要地位。截至2011年年底，我国中小企业约占企业总数的99．5％，创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的58％，社会零售额的59％，上缴税收占国家税收总额的50．2％，提供了75％的城镇就业岗位，完成了75％以上的企业技术创新，出口额占全国出口的68％。由此可见，中小企业已成为我国经济发展的主力军，在保持国民经济平稳较快发展，推动经济可持续快速增长、构建和谐社会等方面发挥着重要的作用。中小企业因其自身原因，相对于

4、大型企业，其获得银行贷款的机会要小的多。随着企业的发展壮大，这种对资金的渴求是持续存在并增长的。另一方面，在激烈的市场竞争环境中，银行面对大型优质客户资源越来越少的局面，如何开拓市场，打开局面，寻找新的业务增长点，创新是唯一出路，在此背景下，供应链金融应运而生。作为商业银行的业务创新，供应链金融将传统的中小企业通过供应链和核心企业信用进行捆绑，银行比照核心企业的信用，依据供应链上的具体业务来为中小企业进行融资，并对供应链上的物流、资金流、信息流进行监控，使融资的风险大大降低，同时又拓展了商业银行的业务，增加了银行的利润来源。本

5、文分析了当前的经济形势，回顾了国内外学者有关中小企业信贷融资理论的研究成果；阐述了中小企业的定义、特点、及其在经济发展中所扮演的角色；对当前我国中小企业发展的现状及所面临的融资困境进行了剖析，提出了基于供应链的银行融资业务是缓解中小企业融资难的有益途径；然后对供应链金融的定义、运作模式进行了分析介绍，从中小企业和银行两个角度对供应链金融产品的优势进行了阐述；运用具体案例说明了供应链金融产品在解决中小企业融资问题中所发挥的积极作用。从企业的角度来说，既满足了融资需求，又降低了借款成本，从银行的角度来说，拓展了银行的业务范围，增加

6、了银行的利润来源。最后得出结论，供应链金融在解决中小企业融资过程中，通过将核心企业和其供应链上的中小企业进行信用捆绑，降低了中小企业的融资门槛；通过对供应链上物流、信息流、资金流的监控，使每一笔贷款都能以真实交易为背景，保证贷款的专款专用，限定了融资期限与贸易周期的匹配，使资金不会被挪作他用，有效地降低了贷款的风险。不论对于银行还是企业，供应链金融正在成为传统流动资金贷款业务的替代，并在中小企业融资过程中发挥出越来越大的作用。关键词：中小企业，银行，供应链金融AbstractSMEsplayanimportantroleino

7、urcountry’Seconomygrowth．Attheendof2011，about99．5％oftheenterprisesinChinaareSMEs．Theycreated58％ofGDP’Sultimateproductsandservices，59％ofthesocialretailsales，50．2％ofthecountry'stotaltaxrevenue，75％ofurbanjobs，morethan75％oftheenterprisetechnologyinnovations．68％ofthecoun

8、try'sexports．ItshowedthatSMEshavebecomethemainforceofChina’Seconomicdevelopment．andplaysanimportantroleinmaintainingtheeconomics’stableand