我国网上银行支付法律规制地研究

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1、AThesisSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofJurisMasterResearchonTheLegalRegulationofChina'sOnlineBankingPaymentCandidate:WangXinhuiMajor:JurisMasterSupervisor:Ass.Prof.GuanBinHuazhongUniversityofScience&TechnologyWuhan430074,P.R.ChinaMay,2014万方数据独创性声明

2、本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可

3、以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本授权书。本论文属于不保密□。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日万方数据华中科技大学硕士学位论文摘要世界上第一家网上银行于上世纪九十年代在美国诞生，它是金融创新和科技创新相结合的产物，它的出现为金融业领域中创新性金融产品的发展提供了一个更广阔的平台。自1998年招商银行开通网上银行服务以来，其他银行也先后开通该服务。此服务在我国发展势头迅猛，但我国涉及此服务的法律法规仍然很少，我国迄今为止还没有一个所谓

4、的“纯网上银行”。网上银行支付具有不受时间和空间的限制、成本低、速度快等特点，这使得人们越来越倾向于使用网上银行支付，因而网上银行与人们的生活越来越密切。这一业务在某种程度上可以归为“影子银行”范畴，2013年12月10日，国务院办公厅下发了《国务院办公厅关于加强影子银行监管有关问题的通知》，这意味着我国银行业监管机关肯定和支持“影子银行”的发展，也意味着“纯网上银行”的出现离我们越来越近。网上银行支付的开放性和虚拟性给监管带来了新的挑战。完善的法律规制制度会极大的减少网银支付中不安全事件的发生，使网银支付过程中各方合法权益得以有法可依。因此，如

5、何借鉴国外先进的法律规制经验，如何制定出合适的法律法规，如何用法律处理好银行与客户的法律关系成为法学大家探讨的一个重要的课题。网上银行支付业务所面临的问题比传统银行支付业务所面临的问题更为严峻，网上银行支付不安全事件的屡屡发生愈加证实了完善我国此类法律规制的重要性。本文在第二部分分析了我国网上银行支付面临的问题：法律规制体系不健全、法律监管体制落后、法律责任规定不明确等。通过对国内外网上银行支付法律规制有关文献研究和探讨，尝试找出这些研究对我国网上银行支付法律制度建构方面的知识贡献以及理论限度。在分析了发达国家和地区的网上银行支付法律规制实践经验

6、上得出以下结论：网上银行支付监管法治化、法律规制要因地制宜、注重对客户利益的保护。在此基础上以金融学和法学的双重视角，重新审视我国有关网上银行法律规制问题，进而探寻完善我国网上银行支付法律规制的方法。在I万方数据华中科技大学硕士学位论文完善我国网上银行支付法律规制方面，首先要明确其法律规制的原则。依据法律法规的原则进而对我国网银法律规制提出完善的建议，涉及到市场准入制度、市场退出制度、建立信息披露制度、明确网上银行支付法律责任。在完善我国网上银行市场准入制度中，本文创新性的引入了学者们在探讨上海自贸区对外商投资管理的负面清单管理模式。希望通过这篇

7、文章，能够为建构合理有效的网上银行支付法律规制制度，减少网上银行支付问题，营造安全、高效的网上支付环境贡献自己绵薄之力。关键词：网上银行支付市场准入制度市场退出制度信息披露制度法律责任II万方数据华中科技大学硕士学位论文AbstractTheworld'sfirstnetworkbankappearedintheUSAinthe1990s.TheInternetbankforthefinancialfieldtodevelopmoreisamixoffinancialinnovationandtechnologicalinnovation,

8、whichprovidesenvironmentinnovativegoods.andtechnologicalinnovation.S