社会资本、正规信贷与农村反贫困研究

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1、学校代码10530学号201430990024分类号F832.3密级公开博士学位论文社会资本、正规信贷与农村反贫困研究学位申请人胡万俊指导教师谭燕芝教授学院名称商学院学科专业统计学研究方向金融统计二〇一八年三月二十日ResearchonSocialCapital,FormalCreditandRuralAnti-PovertyCandidateHuWan-junSupervisorProf.TanYan-zhiCollegeBusinessSchoolProgramRuralFinanceSpecializat

2、ionStatisticsDegreeDoctorofEconomicsUniversityXiangtanUniversityDateMar20th，2018摘要自西奥多·舒尔茨等人提出了人力资本的概念后，经济学及相关学科取得了长足的发展，而社会资本作为人力资本与物质资本的补充，受到了广泛关注，也逐渐成为社会学、政治学等多个学科共同关注的热点问题。微观层面的社会资本在家庭经济活动具有重要作用，是行为主体与社会的各种关联并以这种关联为基础获得各种稀缺资源的能力。随着经济的发展，金融资源成为家庭在生存和发展中所依

3、靠的极为重要而又稀缺的资源之一，因此社会资本的多寡必然和正规信贷息息相关。同时，完善的金融市场不仅可以提高收入水平，而且对于缩小收入差距、缓解贫困具有重要意义。由此可以推测，社会资本的增加有利贫困家庭获得更多正规信贷，进而减轻贫困程度。在“发展普惠金融实施精准扶贫”的背景下，改善贫困人口正规信贷获得是反贫困的一条重要途径，从正规信贷的视角来研究社会资本对贫困的影响，具有较强的理论与现实意义。基于以上背景，本文以理论分析为基础，采用中国家庭追踪调查数据（CFPS）研究社会资本对正规信贷与贫困的影响及机理，并检验了

4、社会资本的增加促进农村家庭正规信贷的可获得性进而改善贫困的作用机制。通过研究，本文得到以下五个研究结论：第一，社会资本对农村家庭正规信贷可获得性具有显著的正向影响。社会资本不仅有利于农村家庭提高正规信贷有效借贷机会，还能够促进农村家庭获得更多的正规信贷。具体而言，社会资本提高了农村家庭正规信贷的有效借贷机会，社会资本指数每增加1%，农村家庭获得正规信贷的可能性提高0.14%。与此同时，社会资本的提高有助于农村家庭获得更多的正规信贷额度，当社会资本指数提高1%，农村家庭获得正规信贷额度将增加0.74%。第二，不同

5、类型社会资本对农村家庭正规信贷的作用存在显著差异。权势类、信任类、规范类社会资本的提高有助与农村家庭正规信贷有效借贷机会的提高，并有利于农村家庭获得更多的正规信贷。与现有研究不同的是，我们发现社交类、亲缘类社会资本负向影响农村家庭正规信贷的有效借贷机会与额度，其原因在于社交类、亲缘类社会资本有利于农村家庭通过非正规信贷渠道融资，进而降低了正规信贷的需求，即这两类社会资本对农村家庭的正规与非正规信贷的影响存在明显的替代效应。第三，社会资本不仅有助于减少农村家庭的绝对贫困和相对贫困，还有利于农村家庭提高抵御外部冲击

6、的能力进而降低贫困脆弱性。通过OECD等值规模调整和双贫困线的设定，在考虑了变量的内生性后，社会资本每增加1%，农村家庭陷入相对贫困和绝对贫困的概率分别降低0.35%和0.51%，农村家庭的贫困脆弱性减少0.0005。在社会资本子指数方面，不同类型的社会资本对贫困有I差异化的影响，在减少绝对贫困和相对贫困中具有重要作用的是权势类和规范类社会资本，且社会资本的五类子资本均能够在不同程度上降低农村家庭的贫困脆弱性。第四，正规信贷能较好地增强社会资本减少贫困的作用，有效借贷机会和正规信贷额度的提高均有助于社会资本更好

7、地降低农村家庭绝对贫困、相对贫困和贫困脆弱性，即社会资本通过影响农村家庭正规信贷进而影响其贫困状况的作用机制是存在的，即使采用不同的标准测量贫困，该结论依然稳健。第五，在正规信贷促进社会资本减少贫困的作用机制中，正规信贷对不同类型社会资本减贫的促进作用存在显著差异，具体而言，正规信贷促进了权势类和规范类社会资本减少绝对贫困和相对贫困的作用，此外，正规信贷可获得性的提高有助于社交类、信任类、规范类及亲缘类社会资本降低农村家庭的贫困脆弱性。与既有研究相比，本文可能存在的创新之处主要体现在以下三个方面：第一，本文以中

8、国传统农村现实基础为逻辑起点，基于Putnam的研究，选取了14个与社会资本的信任、社会网络及制度规范三个维度相关的变量，采用基于主成分法的因子分析构建了综合社会资本指数，并通过R型聚类分析将综合指数分解为五个社会资本子指数，通过与现有文献的佐证与比较，发现本文构建的社会资本指数是合理的，能全面刻画、反映农村家庭的社会资本信息。第二，本文将农村家庭正规信贷行为分解为两个层次，分层讨论社