电子商务支付问题研究new

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1、第!!卷第%期兰州工业高等专科学校学报E:<,!!，F:,%%""’年&月9:;417<:=>71?@:;.:

2、极跟国际接轨；建立全国统一的支付网关和认证中心；利用软件进行跨国支付；积极推动相关立法；建立、健全社会信用体系等对策。关键词：电子商务；电子支付；数字现金中图分类号：+)!*,*&；-.*#*文献标识码：/电子支付是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。电子商务较之传统商务的优越性，成为吸引越来越多的商家和个人上网购物和消费的原动力，然而，支付问题已经成为阻碍电子商务发展的主要“瓶颈”之一。如何通过电子支付安全地完成整个交易过程，是人们在选择网上交易时所必须面对的而且是首先要考虑的问题。［!］!电子商务支付的特征所谓电子支付，指的是电

3、子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。与传统的支付方式相比较，电子支付具有以下特征：!）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。%）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作的。*）电子支付使用的是最先进的通信手段，如01234132、56247132；而传统支付使用的则是传统

4、的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。’）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的.8机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程，支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。"电子商务支付的发展银行采用计算机等技术进行电子支付的形式有(种，分别代表着电子支付发展的不同阶段。第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。!收稿日万方数据期：%""*$!"$%"作者简介：戴德锋（!#&#$），男，甘肃张掖人

5、，讲师,·DC·兰州工业高等专科学校学报第,,卷!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!第二阶段：银行计算机与其它机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。第三阶段：利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（!"#）上进行取、存款操作等。第四阶段：利用银行销售点终端（$%&）向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式。第五阶段：最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子商务环境，这是正在发展的形式，也将

6、是下一世纪的主要电子支付方式。这一阶段的电子支付叫网上支付，网上支付的形式称为网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、电子支票、智能卡等。［’］!电子商务的主要支付方式!"#信用卡支付方式（$%&’()$*%’）目前，基于信用卡的支付有(种类型：无安全措施的信用卡支付、通过第三方代理人的支付、简单加密信用卡支付、&)"信用卡支付。*+,+,无安全措施的信用卡支付买方通过网上从卖方订货，而信用卡信息通过电话、传真等非网上传送，或者信用卡信息在互联网上传送，但无任何安全措施，卖方与银行之间使用各自现有的银行商家专用网络授权来检查信用卡的真伪。*

7、+,+’通过第三方代理人的支付改善信用卡事务处理安全性的一个途径就是在买方和卖方之间启用第三方代理，目的是使卖方看不到买方信用卡信息，避免信用卡信息在网上多次公开传输而导致的信用卡信息被窃取。*+,+*简单加密信用卡支付使用简单加密信用卡模式付费时，当信用卡信息被买方输入浏览器窗口或其他电子商务设备时，信用卡信息就被简单加密，加密信息安全地通过网络从买方向卖方传递。采用的加密协议有&-""$、&&.等。*+,+(安全电子交易&)"信用卡支付&)"协议（&/012/)3/0425670"2869804756，安全电子交易）是由:798和#8

8、94/2;82<两大信用卡组织于,==>年?月联合推出的规范。&)"主要是为了解决用户、商家和银行之间通过信用卡支付的交易而设计的，在保留对客户信用卡认证的前提下，又增加了对商家身份的认证，从