【7A版】小额贷款公司贷款业务部制度汇编.doc

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1、7A版优质实用文档小额贷款公司贷款业务部制度汇编（一）贷款业务部部门职责贷款业务部是公司的核心创利部门，主要负责客户开发、产品设计、客户资信调查、贷款条件落实、贷款回收工作。由部门经理对分管副总负责，分管副总对总经理负责。贷款业务的部门职责具体如下：1、负责贷款业务部的各项工作计划的实施和总结；2、根据公司规定和客户需求设计产品报公司贷审会审批；3、制订和完善有关的规章制度、组织执行并进行检查；4、制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划与方案，提交综合管理部备案；5、承担对本公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评价、评审工作，并提出明确

2、书面调查意见，交风险管理部审查；6、落实贷审会审批条件，办理抵押、质押、保证等担保手续；7、做好贷款的台帐登记工作；8、做好贷后管理工作。（二）贷款业务部经理岗位职责1、负责贷款业务部的各项工作计划的制订、实施和总结；2、根据公司规定和客户需求组织设计产品，报公司贷审会审批；3、组织制订和完善与贷款业务有关的规章制度、组织执行并进行检查；4、组织制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划和实施方案，并提交综合管理部备案；5、负责对本公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、初步评价、评审，对业务调查分析报告提出书面意见，并交风险管理部审查；6、8

3、7A版优质实用文档7A版优质实用文档审查落实贷审会审批条件，办理或监督办理贷款抵押、质押、保证等担保手续；1、负责公司贷后管理工作的组织和实施，督促业务员及时收取贷款利息和贷款本金。2、上级领导交代的其他工作。（三）贷款业务部员工岗位职责1、开发公司客户和业务品种；2、受理客户申请并审查客户提交的各种资料；3、完成对客户授信、贷款前的调查评价工作，写出书面调查报告；4、落实授信、贷款的各种担保措施并办理相关手续；5、做好贷款台帐登记工作；6、及时核算与收取贷款利息；7、做好贷后检查与风险防范工作；8、按时按量收回贷款；9、协助有关部门处置风险贷款和

4、损失贷款。10、上级领导交代的其他工作。（四）贷前调查制度第一条贷前调查的目的：真实了解客户的基本情况、经营管理状况、市场销售情况、财务状况等；审查客户资料的真实合法性；核实保证物来源的正当性、权属的合法性、价值的真实性、足值性、财产的安全性、变现的可能性及借款的用途，发现潜在的风险，审慎地开展业务，确保公司资金的安全。第二条公司贷款业务部根据人员和业务量的实际情况，确定主办调查人和协办调查人。主办调查人和协办调查人为项目经营负责人，负主要调查责任。第三条贷前调查人员的职责：1、负责对客户提供的资料的真实性进行审查；87A版优质实用文档7A版优质实

5、用文档2、负责对抵押/质押物和其他担保手段进行审验；3、负责对客户的经营情况进行现场调查并收集相关资料；4、负责审查客户的借款用途及对还款来源的可靠性进行分析和评估；5、负责对客户的诚信情况进行调查；6、负责对业务风险进行评估并设置抵/质押物变现处理方式；7、负责编制项目的贷前调查报告（内容格式参考《贷前调查报告范本》）；第四条贷前调查方式主要包括：查阅并核实客户的资料、与客户相关人员谈话、实地调察、走访相关的职能部门等方式。通过资料审核和实地调查两个阶段的工作，获取借款申请人及保证人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定

6、和结论。第五条贷款调查必须严格的进行资料核实。资料核实是贷前调查的开始阶段，通过对贷款申请人提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，确定这些信息的有效、完整和真实性。贷款调查中涉及的信息不仅来源于申请人，还应从其他途径，如与相关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。上述资料、信息审核过程中发现的需进一步明确、补充、核实的地方，以及过程中发现的漏洞、疑点，即是下一步进行实地调查的重点。第六条资料审核要点：1、申请人提供的材料是否齐全、有效；要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，如一致须经办人盖“与原件相符”章，并签章；某些无法

7、核查原件的可在核查真实性后注明“已核实”；各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；87A版优质实用文档7A版优质实用文档2、有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确；通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解贷款申请人和保证人是否具备资格、合法合规；3、财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。4、对保证人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核保证人提供的担保措施是否符合《担保法》和

8、有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属（权力凭证）是否明晰。第七条资料核实结束后