金融金融论文范文-试论汽车消费金融仍不足word版下载

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1、金融金融论文范文8试论汽车消费金融仍不足呻版下载汽车消费金融仍不足论文导读：本论文是一篇关于汽车消费金融仍不足的优秀论文范文■对正在写有关于金融论文的写作者有一定的参考和指导作用.论文片段：目前我国汽车消贷渗透率仅为■竝右，而十年前愿意选择贷款买车的客户屈指可数，未来十年或将提高到％/从中国人民银行祕年正式批准开展汽车消费信贷业务以来，我国的汽车消费金融业务实现了飞速发展。2WI年，全国汽车消费信贷余额为4%亿元，据中国人民银行统计，截至3H1年年底，全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额im亿元，截至zeii年

2、底，汽车消费金融市场余额已经突破亿元。2H4年■月I日，银监会出台了《汽车贷款管理办法》，进一步规范了汽车消费信贷业务。汽车消费信贷业务在近儿年的飞速发展得益于以下几个因素：中国在过去十年经历了井喷式的新车销售增长阶段，2911年全年汽车销售超过KW万辆，再次刷新全球历史纪录。随着居民消费习惯的转变、年轻人成为购车的生力军、理财意识的加深，贷款买车成为越來越多人的选择，目前我国汽车消贷渗透率仅为I•佐右，而十年前愿意选择贷款买车的客户屈指可数。除了商业银行提供的汽车消费贷款外，信用卡分期及汽车金融公司贷款也成为

3、贷款买车的新选择。汽车消费金融发展受限制因素目前我国汽车消费金融的发展仍受到如下因素的影响。汽车消费金融供给仍存在不足：目前汽车信贷的渗透率仅为NZ远低于美国等成熟市场的T•成除了受宏观经济环境和车价不断下探影响外，贷款门槛较高、贷款购车手续繁琐等理由导致消费者贷款购车不踊跃。另一方面，我国消费者对于购买汽车时可选用的多种融资方式缺乏了解。个人信用评价体系不完善：目前，消费者信用记录非常分散，金融机构难以掌握完整的客户收入以及信用情况，而健全的个人信用制度能为汽车金融的发展提供切实保障，降低系统性风险。由于单笔

4、金额偏小、手续繁杂，银行参与的积极性不高；汽车金融公司受制于资本充足率约束、资金来源、资金成本等理由，资产规模受限。目前主流汽车消费金融产品包括-汽车消费贷款、信用卡分期及汽车金融公司贷款，它们仍是主流的消费金融产品（见图久消费金融产品供给机构比较分析）。这也从侧面反映了各种产品均有各自的不足：商业银行专业性不足，而汽车金融公司资金及网点受限。消费金融产品只有满足经销商及消费者的实际需求，才能得到市场认可。根据年末对经销商集团开展的经销商金融服务满意度调查及消费者金融服务满意度调查，统计结果显示，消费金融是帮助

5、经销商提升销售的利器，因此经销商非常关注是否能够快速审批放款，第•吋间实现销售，并且希望消费金融业务能够有效提升门店盈利（见图■:经销商对汽车消费金融业务的关注点）。而消费者的用户体验与审批效率、手续繁琐程度紧密相关，对产品价格比较敏感，另外希望金融机构能够提供丰富、灵活的产品选择（见图•终端客户对汽车消费金融业务的关注点）。汽车金融在全球已经拥有超过％年历史，而在中国仍是一个充满潜力的朝阳行业。目前商业银行及汽车金融公司仍是最主要的参与者，新II年汽车消费金融产品余额达到5m亿元，其中商业银行消费贷款余额曲亿

6、元，占据41例市场份额（见图M：2«11年汽车消费金融市场分析）。尽管如此，由于汽车消费贷款单笔贷款金额低、操作手续较繁琐，目前商业银行在汽车消费金融投放的资源有限，近几年余额均保持在IH•亿〜IW•亿元左右（见图II：商业银行个人汽车消费贷款余额）。国内消费金融渗透率发展迅猛根据我们的预测，未来十年中国汽车消费金融的市场容量将超过IMH亿元。随着商业银行对汽车消费金融业务的口渐重视，以汽车消费贷款为主的商业银行金融产品将能稳固占据超过一半的市场份额，并且商业银行雄厚的资金实力也使其能够持续地在不断扩张的汽车消

7、费金融市场中投入资源。汽车金融公司的消费贷款产品仍将保持较强的市场竞争力，但需进一步拓宽资金来源及资产转让途径，以满足快速增长的消费需求。我们预测ae年的汽车消费金融市场余额将达vwe亿元，市场格局将会是商业银行消费贷款余额占比进一步扩大至空/（见图2«IS年汽车消费金融市场预测）。目前主流汽车消费金融产品包括汽车消费贷款、信用卡分期及汽车金融公司贷款，却因我国消费者对融资方式缺乏了解和国内不完善个人信用评价体系等理由令其渗透率远低于成熟市场。另一方面，商业银行专业性不足以及汽车金融公司资金及网点受限亦令消费金

8、融供给存在不足。但由于下列因索的驱动，未来十年，国内消费金融渗透率可以在未来十年从冃前的N/提高至％/甚至更高。消费群体年轻化：《•后、％后进入购车高峰，他们的消费观念及生活理念更容易接受贷款买车的方式。产品丰富，效率提升：我国汽车消费金融的业态诡不完整，目前主要以新车消费贷款为主，而成熟市场还拥有丰富的租赁业务、二手车业务等。随着市场发展及相关法规建立健全，我国汽车消费金融产品线将极