浅析银行业混改论文

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1、浅析银行业混改问题与经验以交通银行为例摘要：党的十八届三中全会召开，指出在深化改革方血要推进混合所侑制改革。银行业混合所有制改革，即银行业混改，也提上了FI程。交通银行的混合所有制改革拉开了我国银行业改革的大幕。本文以交通银行混改为例，从银行业现状入手，逐步分析我国银行业改革的原因，阐述民营资本引进的途径，总结银行混改产生的影响、面对的问题，最后总结混改政策的关键点、提出政策建议。【关键词】混合所有制改革银行业混改民营资本进入新世纪以来，特别是中国加入世界贸易组织后中国银行业选择了股份制改革Z路。从2004年

2、开始，交通银行率先完成了引资、重组、上市“三部曲”。之后中国银行、建设银行、工商银行和农业银行也相继完成了股份制改造，实现了体制改革上的突破。冃前，我国银行业已形成了国有资本、社会资本和海外资本共同参与的股权结构，初步具备了混合所有制的特征。通过股改，屮国银行业的资木实力显著增强，九家人型银行近五年的年均净利润增速在20%以上。从宏观上讲，混合所有制可理解为一个国家的经济结构屮将存在国有资本、社会资本、境外资本等多种形式的非公有制资本；从微观上讲，发展混合所有制就是要调整产权结构、改善公司治理，有些银行可以保

3、持国有控股地位，有些银行则完全放手给非公有制资本。一、银行业混改的动因十八届三中全会确定了新-•轮改革的方向。《会议》指出，要让市场在资源配置屮发挥决定性作用，更好地发挥政府作用，积极发展混合所有制经济，建立健全现代企业制度和公司法人治理结构。中国银行业深化混合所有制改革就显得十分必耍和迫切。政策的制定也是基于对现实因素的考虑，银行业的发展状况困顿是促使改革的重要因索。近年來银行利润率增幅不断下降，传统的粗放型增长方式将失去发展基础。国家经济转型导致原木受益于投资张动发展模式的市场主体出现经营困难。2013年

4、以来，国有企业的利润水平不断下降，房地产行业也因各种因素的多重作川出现了周期性的拐点，银行失去了传统鬲质量的客户基础，宏观经济层而反应为有效信贷需求不足。这些因素导致大型商业银行利润增速不断下降。到了2025年，四大行的利润增速不足2%,工商银行中报显示其利润增速只有0.62%。与Z伴随的是银行业整体信心不足，银行家信心指数和行业景气指数均连年下降。造成大型商业银行利润下降的主要原因，是信贷供给与需求的不匹配。即冇效信贷需求不足与屮小企业缺少融资渠道并存。传统银行的服务主体并不是屮小微企业，造成现实屮小微企业

5、强烈的融资需求与银行的资金供给无法形成有效对接。现有银行业的经营模式在服务大型企业等客户方面已经形成了效率较高的经营模式，我国银行体系特別是大中型银行适应新的业务模式需要较长时间。成本因素也抑制了银行开发小微客户的积极性。原有经营模式造成了银行对客户存在较高边际成木，银行自然冇动力去选择贷款体量大、附加价值高的客户。中小微企业对信贷的需求，将促使中小民营银行设立，这将加剧银行业的竞争。其次，大型银行机构的公司治理有待完善。虽然国有大型商业银行和股份制商业银行基本具备了其他所有制形式的股东，但一些持股的民间资本

6、在董事任命、银行经营决策等方面依然没有发言权，存在着委托代理链条“过长”和“断链”的问题，影响经营决策效率。没冇员工和管理层持股的配套政策，难以形成冇效的约束激励机制，董事会、铮理层和员工的利益存在不协调的问题。加Z近期银行业高管层在不断降薪，如何形成有效的激励机制也值得进一步研究。在诸多因素推动Z下，银行业混合所有制改革己经到了不得不发的地步。“穷则变，变则通〃，过去粗放的银行业模式以及不能适应中国肖今的经济情况，只有深刻的改革才能使银行业适应时代、换发焕发生机。二、交通银行的混改经验分析6月16H,获批成

7、为首家混改试点的交通银行发布公告，其上报央行的关于交通银行深化改革方案获得批准并故终获国务院通过。交通银行率先拉开银行业混改的大幕。交行并非是第一次成为五大国有商业银行改革的“排头兵”，上一轮国有银行股改上市，也是率先从交行开始的。1.交通银行混改原因选择交行最先进行混改，是因为交行的股权结构较四大行更适合混改。交行最初诞生于1908年1月，是由清朝成立的官商合办银行。1958年后，交行内地业务基本停止。直至上个世纪八十年代匝新筹建Z时，央行希望交行办成一家真正的银行。当时，中、农、工、建四人行都还是专业的国

8、家银行。1986年，确定了将交通银行办成股份制、综合性的全国性银行。而在当时，中国并没有股份制银行。1987年3月18R,交通银行重新开业，资本金为20亿元人民币，由中央财政股、地方财政股和企业法人股出资。其屮屮央财政股由财政部代表国家控股，岀资10亿。在国家控股下，交通银行的行政地位与当时英他四大专业银行平行，所以交行下车伊始，就是夹杂了行政色彩的新型股份制银行。到2000年后，屮国银行业面临坏账