10东南亚保险市场研究之十柬埔寨市场大力发展小额保险

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1、1()东南亚保险市场研究之十柬埔寨市场大力发展小额保险(上)布时间：2016-01-2110:55:00作者：来源中国保险报中保网□保监会国际部毅树人柬埔寨全名柬埔寨王国(KingdomofCambodia)，旧称高棉,位于中南半岛,西部及西北部与泰国接壤,东北部与老挝交界,东部及东南部与越南毗邻.南部则而向遥罗湾。首都金边。柬埔寨是历史悠久的文明古国。20世纪70年代开始，柬经历了长期的战争。直到1993年，柬埔寨才进入和平与发展的新时期。根据2014年统计，柬埔塞全国人口约1540万，国民生产总值为169亿美元，人均GDP

2、为1098美元。经济以农业为主，工业基础薄弱，纺织品出口和旅游业是经济的主要支柱。柬埔寨足世界上最不发达国家Z—，贫闲人口占总人口2貓。目前柬政府实行对外开放的H山市场经济，把发展经济、消除贫1*1作为首要任务。表1:柬埔寨保险市场发展大事记年份大事记班民地时代法国保险公司占据市场1956年起伴随着束埔东铁立，束埔寡国内保险公司逐渐取代外资保险公司占据市场1970年起東堵寨内战开始，经济活动粋滞不前，保险业基本失去作用1992年内战结束，或建经济秩序，東埔家国家保险公司成立1999年加入东南亚国家联盟2001年开船市场经济体制

3、改革，政府部门素组并制定各种法律制度」第一家民营財产保险机构获准设互2002年成互国营再保险公司2004年加入WTO2005年束埔家财险协会正式成立2012年第一家寿险公司成立保险市场概况柬埔寨从1970年开始常年受到战争影咆，经济基础遭到了毁火性的破坏，保险币场也未能幸免。进入90年代，保险业的基础设施才开始恢复建设，2001年伴雄普《保险法》的实施，民营保险公司获准经营，保险业开始现代化进程。总体来看，保险帀场规模很小，共有6家财险公司，3家寿险公司，1家再保险公司，以及2家小额保险公司。寿险市场完全处于起步阶段。目就•柬

4、埔寨政府正加大力度修订《保险法》和推动机动车强制保险的普及（见表1〉。<-）财险市场截至2011年末，柬埔塞财险市场其有6家财险公司开展业务（见表3）,另有1家再保险公司。在2001年以前，柬埔眾国营保险公司CAMINC0公司（后改制为民何资本持股达75%的民营公司）.是唯一一家财险公司，同时还押•负着为柬埔寨政府对保险市场实施监管的职能。2001年《保险法》在柬埔塞正式施行之后，民营保险公司逐渐崭露头角，周边国家包括新加坡.马来西亚.泰国及越南的金融机构逐渐涉足柬埔塞保险市场，成立了合资财险公司。2013年，财险市场保费收入

5、为2075亿柬埔赛瑞尔（约合心50万美元）（见表2）。财险深度是0・26紀财险密度为13000柬埔塞瑞尔（约合2.6美元〉。保费收入中的大部分都作为再保险保费流向国外保险市场，因此净保费收入不到原保费收入的一半。但是，财险市场发展态势良好.在过去5年里，除了2009年受到金融危机的影响增长率下滑以外.毎年都保持着两位数的増长。2013年末财险业总资产为4270亿柬埔寨瑞尔（约合8540万美元）。表2:财险原保费收入及増性率（2009年-2013年）春3:柬埔寨财险公司一览公司名称市场份额保费收入（万美元）概要ForteInsu

6、rancePic38.1%1581.15柬埔塞最大财险公司，有新加坡资本背景InfinityGeneralInsurance17.0%705.5隶爲于東埔寨王宝的金融财团CampubankLonpacInsurance14.8%614.2柬埔塞当地最大银冇•与马来西亚保险公司的合资公司AsiaInsurancePic14.3%593.45奏国亚洲保险集团与MS&AD集团出资咸立CambodiaNationalInsuranceCompany(CAMINCO)8.1%336J5前国营公司，现在为75%的民间资本公司Cambodi

7、a-VietnamInsurancePlc(CVI)7.7%319.55東埔塞投资与发展银行与越南银行共同出资成立财产保脸是业务呈垠大的险种，占整个财险保费收入的35$,主要的投保对彖是以纺织制造为主的工厂，过去十年中，财产一切险的赔付率达74%：车险是第二大险种，约占财险保费收入的18%：个人意外险位居第三，约占17%。销售渠道方面.市场中约90%的保单依毎保险公司的营销人员销售，全国只有2家保险代理公司和1家保险经纪公司。在柬埔塞，无论是经纪公司还是代理公司都需要获得政府经济财政部颁发的许可证，并在国库中存入一定数濒的保证

8、金（代理公司1万美元、经纪公司5万美元〉。专业保险中介机构在柬埔集市场发展缓慢。盈利能力方而，财产保险业务是否盈利主要取决于当年度有无洪水、制造工厂有无大规模火灾事故等因索。从2012年和2013年的数据來看，尽管略付率维持在一个较低的水平，但是经营成本居高不下，综合成本率均