银行业普惠金融新成效

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1、银行业普惠金融新成效潘光伟中国银行业协会只有坚持商业可持续原则，建立健全激励约束机制，才能确保普惠金融发展可持续，路走的越长越远越稳越好普惠金融是由联合国在2005年宣传小额信贷年吋提出的，强调立足机会平等和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融应体现包容性和普适性，从三个层面加以推动发展:一从宏观政策层面来说，普惠金融应由政府主要机构和监管部门推动;二从实践操作层面来说，金融机构应有效地向社会各阶层和群体提供金融服务，特别是为社会弱势群体提供均等的金融服务;三从完善服务层面来说，普惠金融应由行业自律组织、评级机构、征信机构

2、等推动，致力于降低金融服务交易成本、完善金融基础设施、提高服务效率和透明度。上述三个层面，均以满足服务对象的金融需求为根本目的,共同推动构建层次丰富、分工明确、互惠共赢的普惠金融服务体系。中国普惠金融取得重大进展从近年来中国普惠金融的实践情况来看，上述三个层而的推动都取得了重大进展。一是在宏观政策层面，党中央、国务院高度重视普惠金融的发展和规划。党的十八届三中全会提岀“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，正式将普惠金融列为全面深化改革的重要内容乞一。2016年国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《规划》），将普惠金融纳入了国家层面经济

3、社会发展战略，明确了发展普惠金融的总体目标。今年7刀份，第五次全国金融工作会议强调“建设普惠金融体系，加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫”。近几年，人民银行、银监会等监管部门认真贯彻党屮央、国务院的精神，圉绕《规划》连续出台了一系列监管政策文件，不断引导银行业金融机构强化重点领域和薄弱环节金融支持。如银监会通过设置“三个不低于”（即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）等指标考核，运用差异化监管和常态化督导检查等方式引导银行业金融机构持续加大信贷投放、扩大服务覆盖面;督促银行逐步探索按

4、照“四单”原则建立三农金融服务事业部或专营机构，切实提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度。二是在实践操作层面，各银行业金融机构认真贯彻党中央、国务院的精神和监管部门的要求，普惠金融工作取得了显著进展。银行业金融机构从战略定位、组织架构、体制机制、资源配置、模式创新等方面入手全方位推进普惠金融。如五家大型银行设立普惠金融事业部已取得实质性进展:在董事会层面，都已成立了专门的普惠金融业务发展委员会;在总行层面，普惠金融事业部也已正式挂牌;各省市的一级分行普惠金融事业部设立和向下延伸工作也正在稳步推进。同时，各银行业金融机构纷纷明确普惠金融的市场定位，发挥各自专业服务优势，借助金融科技

5、等技术应用，不断创新特色化、差异化的金融产品和服务，人力拓展普惠金融服务的广度和深度。在完善服务层而，以中国银行业协会为代表的行业自律组织发挥了积极的引领和推动作用。中银协高度重视普惠金融服务的推动引领工作，力争做好银行业机构普惠金融的“理念引导者”和“资源整合者”。中银协连续9年发布《中国银行业社会责任报告》并连续7年开展社会责任工作评比，向社会各界全面展示了银行业机构履行社会责任、服务实体经济、推进普惠金融建设的良好形象;通过“银行业机构服务小微及三农普惠金融产甜创新评选”“微型创业奖评选”“支农支小示范单位评估”等评选活动，成功挖掘和树立了一批普惠金融发展典型;连续7年开展“普

6、及金融知识万里行”活动，全行业组织金融知识普及活动达180万场次，派出宣教人员419万人次，发放宣传资料4.9亿份，向社会公众有效传播了金融基础知识和普惠金融的基本理念。在各方共同努力和推动下，我国普惠金融发展总体上取得较好成效，小微企业融资难、融资贵问题整体上得到一定程度的缓解。通过采取“双基联动”、网格覆盖等方式，将加强基层村委会建设与基层金融服务联系起来，解决信息不对称问题;通过开设便民服务点和流动服务车，创新“马背银行”“拎包银行”与“夜市银行”等做法，解决了边远地区金融服务“最后一公里”和“最后一步路”问题，让老少边穷地区及弱势群体均等享受优质银行服务。这些案例，不仅仅代表

7、了我国普惠金融发展水平和创新模式，更为国际普惠金融发展提供了中国范式和案例。从普惠金融相关统计数据看，截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额30万亿元，占各项贷款余额的25.2%,同比增长9.9%,其中农户贷款余额7.7万亿元，同比增长15.2%。银行业扶贫小额信贷（指户均贷款低于5万元的信贷）余额2038.4亿元，支持建档立卡贫困户486.1万户，农村基础金融服务已覆盖54.43万个行政村，覆盖率达到97.3%,银行业网点覆盖率达到96%,