浅析我国工程保险险种及选择模式

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1、浅析我国工程保险险种及选择模式摘要：随着我国经济的发展和投融资规模的扩大，大型项目的数量也飞速增长，这些项目投资大、周期长、施工工艺复杂的特点导致了工程的风险源复杂且风险规律难以把握，工程保险无可厚非的成为了风险分散的一个重要途径，本文即针对风险较大的工程选择工程保险时，如何结合工程项目的特点，企业的综合实力等对工程保险的险种和保险公司进行选择，从而建立起一种结合项目、企业、管理者等为一体的保险选择模式。作文关键词：工程保险；选择模式；CIP进入二十一世纪以来，随着国家加大基础设施建设的投入以及加入世贸组织以后外资项目的大量涌入，我国工程项

2、目不仅在数量上有了突飞猛进的的增加，工程项目的投资规模也越来越大。在这繁荣景象的背后，工程项目的风险也越来越多，风险程度越来越大，工程保险已经不再局限于那些国际工程项目和大型项目，凡是风险较大的工程项目都应该进行工程投保。然而我国的工程保险体制和法律不健全，保险公司实力欠佳，被保险人投保意识不强，如何结合保险市场现状和自身特点进行险种选择和保险公司的选择显得尤其困难，本文即从工程保险的概念和特点入手，对我国工程保险的险种和运作模式进行分析，以期对工程企业在工程保险的选择上有所裨益。1.工程保险的学理分析《中华人民共和国保险法》第二条对保险的

3、定义为：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因为其发生意外造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病达到合同约定的的年龄期限承担给付保险金责任的商业保险行为。对于工程保险，虽然现行的大多数书籍都把它界定为财产保险的一类，但是事实上，工程保险不仅涉及财产保险，还涉及了人身保险、责任保险等，严格的说应该属于综合性保险。因此，工程保险应该是指投保人（包括承包商、业主或工程风险的其他承担者）根据工程保险合同的约定，向投保人（保险公司）支付保费，在保险期内发生的自然灾害、意外事故或人

4、为原因造成的财产损失、人身伤亡、第三者责任造成损失时，保险人按照合同约定承担保险赔付责任商业保险行为。2.工程保险的作用工程保险是是对人们为了应付工程中可能发生的自然灾害或者意外事故的一种经济保障，使参加保险的人们可以得到一定的经济补偿，能够及时恢复生产、重建项目，起到保障工程建设顺利进行，稳定经济生产、安定人们生活的积极作用，具体来说主要包括以下几个方面：2.1经济补偿保险的基本作用就是经济补偿，而工程保险作为一种综合险种，不仅涵盖了工程本身的物质财产损失，还包括对第三者的损害赔偿责任。工程保险巨大的经济补偿作用有利于社会的安定，国民经济

5、的发展，社会良好风尚的形成。2.2风险管理承包人（保险公司）为了在经营风险中得利必然会加大风险管理的力度，而投保人（承包商、分包商或业主）进行工程保险也只是转移了一部分风险，许多风险还是要自己承担。所以，一般情况下，保险公司都会为建设方提供优质的风险管理服务，减少工程建设中的潜在风险。建设方也会全力配合进行风险管理，减少风险。2.3财务稳定建筑工程投保可以保证建筑工程项目的财务稳定。当前我国的建设项目耗资巨大，一般都要大量贷款，而工程保险无疑是一种让商业银行放心贷款给项目的捷径，同时，工程保险还可以减弱年利润和现金流量的波动，保证项目财务稳

6、定。2.4推动工程建设和保险市场的发展随着项目投资额的增加，项目的风险也越来越大。工程保险转移了工程风险，为投资者解决了后顾之忧，吸引了更多的项目投资，推动了工程建设事业的发展。同时，工程保险的发展，必然带动保险市场发展新险种，完善保险机制，有利于我国保险市场的发展。3.工程保险险种举隅国际上工程保险的范围很广，它往往涉及建筑安装、机器、设备、材料损坏以及第三者责任险等许多方面。工程保险的范畴略在不同国家和地区以及不同的保险机构会有不同，一般工程保险可包含以下内容：建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损坏险、受控保险计划、第三者责任险、雇主

7、责任险、合同风险以及承包者的设备保险、完工风险和行业一切险、十年责任险金额潜在缺陷的风险等，下文将选取我国主要的几个险种进行分析。3.1建筑工程一切险建筑工程一切险是集合财产损失险和责任险为一体的综合险种，属于财产保险中的重要险种。其以各类民用、工业用和公共事业用的建筑工程项目为承保对象，适用于房屋建筑、道路、水坝、桥梁以及各种市政工程项目的建筑。其承包范围包括各种自然灾害和意外事故。由于震动、移动或减弱支撑造成的财产损失或人员伤亡是其特有的除外责任。建筑工程一切险一张保单下可以有多个被保险人，其中包括业主、承包商、分包商、工程师以及贷款银

8、行等有关各方，若被保险人不止一方，则各方接受损失赔偿的权利将以不超过其对保险标的的可保利益为限。建筑工程一切险的保险期限，自投保开工或首批投保项目卸至工程现场之日起开始生效，到工