浅析工程保险险种的设置管理.doc

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1、浅析工程保险险种的设置管理工程保险主要分为强制性保险和自愿性保险。 强制性保险 　　这是按照国家的有关法律规定，工程项目当事人必须投保的险种。主要险种有： 　　1.建筑工程一切险。这是对工程项目提供全面保障的险种。它既对施工期间的工程本身、施工机械、建筑设备所遭受的损失予以保险，也对因施工给第三者造成的人身、财产伤害承担赔偿责任。被保险人包括业主、承包商、分包商、咨询工程师以及贷款的银行等。如果被保险人不止一家，则致各家接受赔偿的权利以不琉超过对保险标的的可保利甲益为限。 　　这一险种主稼要适用于房屋工程和公共夕工程。其承保范围包括自败然灾害、意外事故以及人区为过失。

2、被保险人因违章置建造或故意破坏、设计错叶误、战争原因所造成的损崇失，以及保单中规定应由鼠被保险人自行承担的免赔砌额等除外。保险期自工程凛开工或首批投保项目的材友料、设备运至工程现场之版日起生效，到工程竣工验腿收合格或保单开列的终止同日期结束。 　　2.安装膝工程一切险。此险种适用乡于以安装工程为主体的工谱程项目，亦附第三者责任尔险。其保险期自工程开工幼或首批投保项目所用材料毯运至工程现场之日起生效观，到安装完毕通过验收或幽保单开列的终止日期结束镶。 　　建筑工程一切险和揖安装工程一切硷，实质上验都是对业主的财产进行保蛛险，保险费均计人工程成幽本，最终由业主承担。 　肝

3、　3.雇主责任险和人身疹意外伤害险。雇主责任险拟，是雇主为其雇员办理的歼保险，以保障雇员在受雇本期间因工作而遭受意外，汾导致伤亡或患有职业病后幸，将获得医疗费用、伤亡微赔偿、工伤假期工资、康蛹复费用以及必要的诉讼费档用等。多数国家雇主责任顺险的特点是：伤害损失由邮雇主负担，而不以雇主是岛否有过失为前提；赔付金累额不基于实际损失，而是崭依据实际需要；对饬残死僧亡的赔付以年金形式代替成一次性抚恤金；法律强制友雇主对雇员可能遭受的伤锋害投保，不因雇主破产或播停业而受影响。 　　人身畴意外伤害险与雇主责任险饺的保险标的相同，但两者植之间又有区别：雇主责任筹险由雇主为雇员投保，

4、保些费由雇主承担；人身意外纠伤害险的投保人可以是雇叼主，也可以是雇员本人。朔 　　4.十年责任险和两珠年责任险。此险种均属于槐工程质量保险，主要是针歉对工程建成后使用周期长爱、承包商流动性大的特点董而设立，为合理使用年限轿内工程本身及其他有关人氢身财产提供保障。 　　5燎.职业责任险。在国外，即建筑师、结构工程师、咨哲询工程师等专业人士均要辽购买职业责任险，对因他巫们的失误或疏忽而给业主适或承包商造成的损失，将疼由保险公司负责赔偿。如钥美国，凡需要承担职业责稀任的有关人员，如不参加拄保险，就不允许开业。 　雁　职业责任保险可分普通寻职业责任保险和个人职业奎责任保险。前

5、者由单位投守保，以在投保单位工作的竣个人为保障对象；后者由凄个人投保，以保障投保人拖自己的职业责任风险。 　谈　6.机动车辆险。该险揖的标的，除了机动车本身窝外，还包括第三者责任险蓟。承包商必须为事故发生锹率高的运输车辆进行保险候。 自愿性保险。 　　自愿跌保险与强制保险相对应，法是指投保人根据自己的需兴要自愿参加的保险。在自裤愿保险中，赔付范围以及叔保险条件等均由投保人与寡保险人之间根据订立的保絮险合同加以确定。它的主昌要险种有：国际货物运输崎险，境内货物运输险，政重治风险保险，汇率风脸保樱险，等等。本文不再详述止。 　　综上所述，我们不仲难看出，国际上工程保险斯的

6、险种设置科学、系统、搅规范、完整，而且保险程役序明确，责任清晰；业已电发展和形成了一套较为系肄统、全面、完整的工程保福险体制与体系。 　　目前领，我国正在施行的工程保殖险的险种主要有：建筑工昆程一切险、安装工程一切柒险以及建筑职工意外伤害壶险三个险种。从工程保险慰险种设置本身来看，还存遏在以下具体问题： 　　1郧.保险险种设置空缺断档锗。工程保险依附于工程本伐身，工程是分阶段按顺序赡进行的，客观上要求工程讶保险必须要依据工程本身脚分段的特点进行设置。由峰于现阶段只是在工程施工逸阶段设置了三个险种，其英他阶段均未设置相应的保秩险险种，而且保险条款尚逮不很完备，因此起不到

7、应懂有的作用。 　　2.保险雨责任不清，易产生纠纷。场保险组织关系较为复杂，防有保险人、投保人、被保爵险人和受益人；投保人付犹保费，保险人负责赔付损嘘失，受益人获赔偿。工程嚏项目由于主体众多，当前洲险种单一，每一险种内涉柯及的被保险人过多、合同议条款过于笼统，当灾害发袒生时，就会产生责任难以低界定、当事人相互推诿扯嚏皮现象，给索赔及赔付工丫作带来不应有的复杂与繁循琐，因而影响投保人对工毫程保险的认可和信任，最籍终影响投保率。 　　3.铰投保金额、保险费、保险糙费率难以厘定。由于险种瓢设计不尽合理，使设置指饯标过于笼统、庞大、复杂抖，搜集记录、总结经验