银行金融论文范文-试谈互联网金融背景下的直销银行论文

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1、银行金融论文范文:试谈互联网金融背景下的直销银行论文互联网金融背景下的直销银行论文在金融业与互联网技术迅速结合的今天，各种新的金融产品、服务、理念和模式等层岀不穷，其中之一就是直销银行。直销银行的出现将大大削减传统商业银行的物理形式，降低商业银行经营成本，从而推动金融业新的变化和发展。目前，民生银行和北京银行等都相继推出了直销银行业务。在互联网金融快速发展的今天，直销银行在我国金融业发展过程屮的作用和作用，以及其在互联网金融屮的地位，都是需要捉前深思和认真对待的。直销银行发展概况目前，还没有对于直销银行统一、权威的界定。但是，根据直销

2、银行的特征以及现有的研究，可以将直销银行概述如下：直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式。在这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、屯话等远程渠道获取银行产品和服务。由于没有网点经营费用，直销银行叮以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本、冋馈客户是直销银行的核心价值。国际发展概况直销银行(Directbank)模式最早出现在上世纪八十年代末的北美及欧洲等发达国家。在直销银行模式出现之初，银行主要通过电话提供服务，例如,1989年建立的第一直营银行(Fi

3、rstDirect)就是通过位于英国利兹市的呼叫中心提供24小时服务。1991年，第一直营银行的存款账户达到2万个，到1996年这个数字已经超过63万，成为当时世界上最大的“虚拟银行”o随着互联网的逐渐普及，直销银行的服务渠道人幅拓展，可视化的自助服务系统赢得了客户青睐；而冃，随Z也使得银行的人员更加精简，运营成本进一步降低，从而导致了直销银行在互联网时代的迅猛发展。2002年，全球直销银行的存款总额是620亿美元，而到2012年已经达到4430亿美元，年复合增长率达到22%,而同期传统银行只有6%。2002年直销银行存款总额占零售存

4、款总额只有3%,而这一数字在2012年已经达到10%。目前，直销银行已成为海外金融市场的重要组成部分。现在国际上发展比较成熟的直销银行以荷兰国际直销银行(INGDiBa)为代表。荷兰国际直销银行是德国乃至欧洲最大的直销银行，它的前身是1965年成立的储蓄与财富银行(BSV)O目前，荷兰国际直销银行向客户提供的金融产品或服务主要包括：活期账户、储蓄账户、个人房地产金融、中间业务和分期还款等。该银行设立了将近1200个自动柜员机，拥有自动柜员机的数量在德国银行屮排行第五,主要设在加油站，大型超市及卖场中。此外，该银行客户也可在其他任何标有

5、VISA标志的自动取款机上免费提款。由于这种方式的极大便利性，荷兰国际直销银行迅速发展成为德国银行业中的佼佼者。国内发展口前状况随着互联网的进•步普及和国内金融改革的推进，直销银行已经在我国渐渐崭露头角。北京银行与ING集团合作推出直销银行。2013年9月18日，北京银行宣布与荷兰ING集团合作推出直销银行服务模式，成为屮国市场上第一家直销银行。北京银行的直销银行釆用的是“互联网平台+直销门店”的方式，在服务渠道上提供线上和线下融合、互通的渠道服务。线上rti互联网综合营销平台、网上银行、手机银行、视频对话等多种电子化服务构成；线下采

6、用全新理念建设便民直销门店，其中布放智能银行机、自动柜员机、自动存取款机、自助缴费终端等各种自助设备，配以网上银行、电话银行等多种自助操作渠道。目前，北京银行已在北京、西安、济南等地建立了多家直销门店，拟上线一批简单、便捷、优惠的专属金融产品。笔者认为，北京银行的直销银行并不能算是真正作用上的直销银行。与欧美典型的直销银行相比，北京银行虽然配备了丰富的自动柜员机等自助设备和直销门店，但它更像是一种线上、线下互通的金融便利店。但是,从另一个层面考虑,它确实将直销银行“简单便捷”的理念引入其中。因此，能否获得成功，取决于其是否能在实质上有

7、所转变。民生银行推出直销银行。2013年9月，民生银行与阿里巴巴展开全面战略合作，合作重点是直销银行业务。2014年2月28日，民生银行直销银行正式上线。民生银行直销银行主要通过互联网渠道拓展客户，具有客户群清晰、产品简单、渠道便捷等特点。在客户拓展上，民生直销银行精准定位“忙、潮、精”的客户群；产品设计上突出简单、实惠。首期主打两款产品，一是“随心存”储蓄产品，确保客户利息收益最大化；二是“如意宝”余额理财产品，对接货币基金,具有购买门槛低、实时支取、日日复利的特点。渠道建设上，充分尊重互联网用户习惯，提供操作便捷的网站、手机银行和

8、微信银行等多渠道互联网金融服务。截至2014年5月31R,上线仅三个月的民生直销银行客户总量已达47万户，“如意宝”产品申购额超470亿元,保有量141亿元。目前，民生直销银行还只是传统银行在线上业务的一次新的尝试，现阶